Fineco vs Unicredit: confronto costi e servizi offerti

Fineco e Unicredit rappresentano entrambe due valide opzioni per chi è alla ricerca di uno dei migliori conti correnti attualmente presenti sul mercato.

Entrambe le banche offrono un ventaglio completo di prodotti e servizi, dal conto corrente alle carte di pagamento, dai servizi di investimento ai mutui, prestiti.

Ma qual è meglio tra i due? In questa guida abbiamo messo a confronto Unicredit e Fineco con le principali caratteristiche e i costi dei servizi offerti. Ecco cosa abbiamo scoperto.

É meglio Fineco o Unicredit? La risposta a questa domanda non è semplice, in quanto molto dipende da quelle che sono le personali e soggettive necessità. Detto questo, quando si è indecisi tra due o più conti correnti, la cosa migliore da fare è quella di mettere a confronto da un lato le caratteristiche di ognuno, per capire se queste rispondono ai propri bisogni, dall'altro i costi che presentano.

Da una parte abbiamo Fineco, che ha fatto della trasparenza dei costi e di una gestione interamente online del conto i suoi principali punti di forza.

Dall'altro abbiamo Unicredit, una delle più rinomate realtà bancarie di stampo tradizionale, con una capillare presenza sul territorio.

In entrambi i casi si tratta, come vedremo più specificatamente più avanti, di due banche solide e affidabili e che offrono un'offerta completa di prodotti e servizi come conto corrente, carte di pagamento, conto deposito, mutui e prestiti.

Fondata nel 1999 dalla stessa Unicredit, Fineco è oggi autonoma e indipendente dalla società madre. Offre un unico conto online con cui è possibile svolgere tutte le più comuni operazioni bancarie nonché operazioni di trading.

Il conto Fineco è gestibile direttamente tramite l'app dedicata o home banking. Il canone mensile è sempre gratis per il 1° anno. Successivamente ha un costo di 3,95€, azzerabili al verificarsi di determinate condizioni tra cui l'accredito dello stipendio o della pensione.

Nel canone sono comprese diverse operazioni gratuite come bonifici SEPA online e prelievi presso qualsiasi ATM bancomat per importi superiori ai 99€.

Unicredit offre invece tre opzioni:

• Genius Buddy: il conto online con canone mensile di 2,90€ (salvo promozioni in corso a canone zero), riducibile a 1€ per chi ha meno di 30 anni e di altri 2€ accreditando lo stipendio. Sono gratuiti i bonifici SEPA online e i prelievi presso ATM Unicredit in Italia e all'estero mentre presso altre banche (sia in Italia che all'estero) hanno un costo di 2€. Il conto è solo online e non è possibile effettuare operazioni in filiale
• Genius: presenta le stesse condizioni e caratteristiche del conto Buddy con qualche differenza. Il canone, di 2,90€ salvo promozioni in corso, non è riducibile o azzerabile. É possibile cointestare il conto e accedere alle filiali del gruppo
• Genius Care e Genius Care Top: concedono la possibilità di sottoscrivere una polizza assicurativa con garanzia di responsabilità civile per l'intero nucleo familiare per danni provocati a terzi fino a 500.000€ (Care) e 1.000.000€ (care Top). Il canone mensile è pari 4,90€ (Genius Care) e 8,90€ (Genius Care Top).

Per agevolare il confronto dei costi dei conti offerti da Unicredit e Fineco, prendiamo come riferimento il conto Genius che è quello che maggiormente si avvicina al conto Fineco in termini di costi.

Come possiamo notare, il conto Fineco risulta più economico e conveniente, soprattutto nel momento in cui si necessita di compiere altre operazioni oltre ai bonifici e ai prelievi quali per esempio MAV, RAV e F24.

Sia Fineco che Unicredit offrono diverse tipologie di carte di pagamento:

• carte di debito
• carte di credito
• carte prepagate

Vediamole un po' più nel dettaglio.

Entrambe offrono un'unica tipologia di carta di debito associate al conto: la Fineco Card Debit e la carta MyOne di Unicredit.

La carta di debito Fineco è disponibile sia nella versione fisica che in quella virtuale. Ha un canone annuo di 9,95€ e 2,25€ di spese di spedizione (solo in caso di carta fisica). Per gli under 30 il canone è gratuito. Supporta i circuiti di pagamento VisaDebit, BANCOMAT, e PagoBANCOMAT. Sui circuiti Bancomat, i prelievi sono gratuiti per importi superiori ai 99€ presso tutti gli ATM in Italia. Sul circuito Visa hanno invece un costo di 1,45€.

La carta di debito MyOne di Unicredit è anch'essa una carta di pagamento internazionale, a scelta tra circuito Mastercard o Visa. É disponibile sia nella versione fisica che virtuale. Il canone annuo è di 22€ (salvo alcuni conti che la offrono gratis quale per esempio il conto Genius). Il costo di emissione e quello di spedizione sono pari a 3,50€ (gratuite nel caso di carta virtuale). Consente di effettuare prelievi gratuiti presso ATM del gruppo Unicredit. Su altre banche il costo è invece di 2€ a operazione.

In relazione alle carte prepagate, Unicredit offre 4 differenti soluzioni mentre Fineco rilascia una solo tipologia di carta prepagata.

Tutte le prepagate offerte da Unicredit sono dotate di IBAN e valgono come carte-conto con le quali puoi accreditare lo stipendio(pensione, effettuare bonifici e via di seguito. Si può scegliere tra:

• Genius Pay, ricaricabile con IBAN disponibile sia nella versione fisica che in quella virtuale, entrambe a canone zero. Il costo di emissione è di 1,50€ nella variante fisica mentre è gratis per quella virtuale
• Genius Pay per minorenni: la versione Genius Pay ma dedicata ai più giovani
• Genius Card: dotata di tecnologia contactless con canone mensile 2€ (gratuito per gli under 30) e costo di emissione 5€
• Genius Card WWF: stesse caratteristiche della Genius Pay card ma il costo di emissione viene devoluto al WWF.

La prepagata Fineco non è invece dotata di IBAN. Ha un canone annuo pari a 9,95€ ed è disponibile anch'essa nella versione sia fisica che virtuale.

Non ci sono spese di spedizione ma si pagano 12,50€ per la prima emissione, rinnovi ed eventuale sostituzione. A parte il canone annuo, non ci sono costi da sostenere in caso di carta virtuale.

Come si intuisce dalla tabella seguente, nel caso delle carte prepagate, l'offerta di Unicredit è più completa e presenta dei costi più contenuti.

Infine, anche per quanto riguarda le carte di credito, sia Fineco che Unicredit offrono diverse soluzioni.

Con Unicredit puoi scegliere tra 6 differenti carte di credito di cui quelle maggiormente apprezzate sono la Flexia Classic e la Flexia Gold:

• Flexia Classic: canone annuo 43€, costo di emissione 10€
• Flexia Gold a rimborso opzionale dedicata a chi elevate necessità di spesa. Canone annuo 78€, costo di emissione 10€

Fineco offre invece una carta di credito “base”, la Fineco Card Credit, e la Fineco Gold World:

• La Fineco Card Credit ha un canone annuo 19,95€ nella versione monofunzione (abilitata solo al circuito Mastercard) con addebito spese il mese successivo. Nella versione Multifunzione (abilitata anche al circuito Bancomat e PagoBANCOMAT) il canone annuo è invece di 29,95€
• La Fineco Gold World è destinata a chi più ampie necessità di spesa. Il canone annuo è di 69,95€ (79,95€ nella versione multifunzione riducibile a 29,95 euro). L'emissione è gratuita per entrambe.

Di seguito una tabelle riepilogativa delle principali caratteristiche delle carte di credito offerte da Fineco e Unicredit.