Carta di debito Ing conto corrente Arancio: recensione ufficiale ottobre 2024

ING Group è un gruppo bancario olandese, attivo in Italia dal 2001, che ha fatto dell’innovazione, della sostenibilità e della trasparenza i suoi punti cardine. ING propone un’offerta di servizi e prodotti a 360°, tra cui il conto corrente, il conto deposito, i mutui, gli investimenti, le assicurazioni e i prestiti personali, i quali possono essere gestiti tramite app o home banking. Non è più possibile richiedere assistenza presso una delle tante filiali che erano presenti sul territorio italiano, ma che adesso sono state chiuse.

È recente la notizia relativa alla chiusura degli sportelli bancomat da parte di ING Direct, decisione che si inserisce in un quadro progettuale da sempre teso all’offerta di soluzioni sempre più digital e mobile first da parte della banca olandese.

In questa recensione abbiamo analizzato nello specifico il conto corrente Arancio, il conto online di ING. Sono disponibili due piani tariffari: Light a canone zero e Più, un upgrade con canone di 5 euro al mese (gratis per i primi tre mesi e poi facilmente azzerabile) e diversi ulteriori vantaggi. Entrambe le versioni del conto presentano funzionalità complete come l’accredito dello stipendio/pensione, la domiciliazione delle utenze o il versamento di contanti; tuttavia, le commissioni applicate sulle operazioni non risultano poi così competitive rispetto alle altre offerte presenti attualmente sul mercato.

Oltre al conto corrente e alle sue caratteristiche tra cui i costi, la sicurezza e il servizio clienti, abbiamo approfondito anche i servizi accessori al conto, come il conto deposito, l’offerta di carte di credito e prepagate, gli investimenti ecc. per poter formulare delle opinioni finali dettagliate.

L’apertura del conto corrente Arancio avviene interamente online con la firma digitale. Oltre ai dati personali, numero di cellulare ed email, bisognerà fornire un documento di identità e il codice fiscale.

Durante la richiesta sarà possibile scegliere il piano tariffario che più ci aggrada e le carte di pagamento che si desiderano (carta di credito, carta di debito e carta prepagata).

Il contratto viene firmato tramite firma digitale e, perciò, non è necessario inviare alcun documento cartaceo.

Per quanto riguarda l’identificazione, essa può avvenire in due modi: via webcam con un operatore dedicato o tramite un bonifico effettuato da un altro conto corrente di cui si è già titolari.

Una volta concluse le verifiche necessarie sulla documentazione, l’utente riceverà via mail o sms tutte le informazioni per completare l'attivazione del conto e basterà fare un primo versamento per attivarlo e iniziare ad utilizzarlo.
Le carte richieste verranno spedite all’indirizzo indicato. Il conto può essere cointestato fino a un massimo di 2 persone.

In alternativa, il Conto Corrente Arancio può essere aperto per via telefonica oppure presso una filiale, l’Arancio Store o uno dei punti Arancio all’interno dei centri commerciali.

Il conto corrente Arancio include una vasta gamma di servizi e prodotti:

• l'accredito dello stipendio o della pensione
• la domiciliazione delle utenze
• il pagamento di ricariche telefoniche, bollettini postali, CBILL, MAV, RAV e F24
• il versamento di contanti
• la disposizione di bonifici
• carte di credito, di debito o prepagate
• l’erogazione di mutui e prestiti
• apertura di un conto deposito
• servizi di investimento e consulenza
• trading online

Grazie all’app ING gli utenti hanno accesso al proprio conto corrente 24/7, ed è possibile svolgere le principali operazioni bancarie online in modo semplice e sicuro tramite l’impronta digitale o il FaceID. Oltre che da app, si può accedere alla propria area personale anche da web, via computer.

Le carte di credito e di debito ING possono essere collegate ad Apple Pay per effettuare i pagamenti in maniera comoda e veloce.
Google Pay, invece, non è supportato.

Il conto corrente Arancio è il conto offerto da ING, gestibile anche da app e disponibile in 2 diverse opzioni:

• Conto corrente Arancio Light: è il conto standard con canone gratuito che consente di effettuare tutte le operazioni tipiche di un conto corrente. Tuttavia, i prelievi di contante sia in Italia che in Europa hanno un costo di 0.95€.
  I prelievi in area extra euro hanno invece un costo di 2,00€. I bonifici SEPA in uscita sono gratuiti fino ai 50.000 euro mentre per importi superiori hanno un costo di 5 euro. 
• Conto corrente Arancio Più: questa opzione prevede un canone mensile di 5€, che si azzera accreditando lo stipendio o la pensione o con entrate mensili di almeno 1.000€ al mese.
  A differenza del conto Light, i prelievi sono sempre gratuiti, ad eccezione di quelli effettuati in area extra euro, che hanno un costo di 2,00€. Gratis anche i bonifici SEPA, compresi quelli di importo superiore ai 50.000 euro. Gratuito anche il canone della carta di credito.

Entrambi i conti correnti permettono di svolgere le operazioni o di richiedere assistenza presso gli Arancio Store, previa prenotazione di un appuntamento.

Carte di Debito/Credito

Entrambi i conti offrono una carta di debito Mastercard contactless gratuita che permette di effettuare prelievi in Italia e in Europa e di fare acquisti in tutta sicurezza sia nei punti vendita che online.
Per abilitare la carta ai prelievi e agli acquisti anche al di fuori dell’Europa è necessario attivare l'Opzione Mondo, pagando una commissione una tantum di 10 euro.

Dopo aver attivato l'Opzione Mondo sarà possibile abilitare, senza alcun costo e ogni volta che lo si desidera, l'area geografica e il periodo di interesse.
Inoltre, tramite l’app si possono impostare dei limiti di spesa personalizzabili per gli acquisti e i prelievi giornalieri o mensili. Il limite massimo giornaliero per i pagamenti e per i prelievi è di 1500€, mentre quello mensile è di 4.999€.

La carta di debito può essere sospesa dall’app con un clic in caso di furto o smarrimento. Inoltre, è possibile ricevere notifiche in tempo reale per tenere sotto controlli tutti movimenti della carta.

Mastercard Gold è la carta di credito contactless di ING. Il canone è gratuito con la tariffa Più mentre ha un costo di 2 euro mensili con piano Light (azzerabile con una spesa mensile di almeno 500 euro o con servizio Pagoflex attivo). Pagoflex è un servizio che offre flessibilità ai clienti ING, permettendo loro di rimborsare gli acquisti effettuati - a partire da un valore di 200€ - in 3, 6, 9 o 12 mesi. La commissione mensile ammonta allo 0,50% dell’importo rateizzato.

La commissione di anticipo contante applicata dalla MasterCard Gold è del 4% su una spesa di minimo 3,00€ per operazione. Il plafond massimo mensile è di 1500€; tuttavia, come per la carta di debito, si possono impostare limiti di spesa giornalieri e mensili personalizzati tramite l’app.

La carta di credito può essere bloccata in via temporanea tramite l’app in caso di necessità. Attivando le notifiche in tempo reale, si potrà rimanere sempre aggiornati sulle transazioni effettuate con la carta.

Oltra alla carta di debito e alla carta di credito, è possibile richiedere una carta prepagata MasterCard contactless con un plafond massimo di 4.500€.
La carta virtuale è gratuita, mentre per ottenere la versione fisica bisogna pagare una commissione una tantum di 10,00€.
Il canone annuo è gratuito, mentre sui prelievi di contante, sia in Italia che all’estero, viene applicata una commissione di 2,00€. Il costo di ricarica della carta è di 1,00€.

Conto deposito

I clienti possono scegliere due tipi di conti deposito:

• Conto Deposito "Conto Arancio": è il conto deposito libero a zero spese e senza vincoli disponibile per i titolari di un conto corrente Arancio. Essendo un conto deposito non vincolato, i clienti possono trasferire o prelevare i soldi di cui hanno bisogno in qualsiasi momento.
  Il tasso di interesse base sulle somme depositate è dell'1% lordo annuale e gli interessi vengono accreditati a fine anno o al momento della chiusura del conto.
  Per i nuovi clienti che lo aprono entro il prossimo 20 luglio, il rendimento lordo offerto per i primi 12 mesi è pari al 3,00%.

• Conto Deposito "Deposito Arancio": è un conto deposito vincolato a zero spese, riservato ai titolari di un conto corrente Arancio. Per poter attivare Conto Deposito Arancio, le somme da destinare devono essere disponibili sul conto corrente, in quanto è da lì che verranno prelevate. La durata del vincolo è di 12 mesi con tasso di interesse lordo annuale del 2,5%. In caso di svincolo anticipato, non vengono riconosciuti gli interessi maturati.

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Trading online

ING offre ai clienti di conto Arancio e Conto corrente Arancio la possibilità di fare trading online a zero spese. Non ci sono infatti costi per l’attivazione, la custodia, il trasferimento e la chiusura del conto, ma si pagano solo le operazioni di compravendita.

Il cliente ha a disposizione strumenti di monitoraggio, analisi, news e dati in real time e può gestire e monitorare il proprio portafoglio e l'andamento dei titoli 24/7.

Inoltre, con il servizio di alert via sms e via email e la possibilità di impostare ordini automatici sui titoli nel portafoglio, si potranno sempre cogliere le migliori opportunità del mercato. 

I clienti possono acquistare un’ampia gamma di titoli sui principali mercati: Titoli di Stato e obbligazioni domestiche del MOT; tutte le azioni italiane, i principali titoli azionari europei quotati sul mercato italiano e i warrant del MTA; ETF Plus. La scelta è comunque piuttosto ristretta rispetto a quella di altre soluzioni presenti sul mercato. 

La piattaforma, seppur abbastanza completa, secondo le opinioni dei clienti dovrebbe essere migliorata in quanto è troppo lenta. Anche le commissioni sulle operazioni risultano poco competitive: da 1 a 15 eseguiti all’anno la commissione applicata è dello 0,19% (min. 8€ e max 18), da 16 a 50 eseguiti è di 8,00€, da 51 a 100 di 7,00€ e oltre 101 eseguiti di 6,00€.  

Mutui

Il Mutuo Arancio è un mutuo 100% digitale richiedibile sia da PC che da smartphone. Dopo aver individuato il mutuo più adatto ai propri bisogni (per acquistare casa, per ristrutturazione, per surroga o sostituzione ecc.) è possibile calcolare la rata facendo un preventivo online.

La richiesta di un mutuo può essere finalizzata interamente online con firma digitale. I clienti avranno a disposizione un consulente dedicato al telefono o via email dal preventivo alla stipula.

Le rate diventano ancora più convenienti se si sceglie di addebitarle sul Conto Corrente Arancio, in quanto si avrà uno sconto dello 0,20% sul tasso annuo nominale (TAN) applicato per tutta la durata del tuo mutuo.

Con una rata di 480 euro al mese puoi avere un mutuo da 100.000€ e se acquisti un immobile green le tue rate diventano ancora più sostenibili poiché si ha uno sconto di 0,10% sul tasso.

Prestiti

Il Prestito Arancio può essere richiesto interamente online. Basta inviare una richiesta di preventivo online specificando l’importo e la durata del prestito e, se la risposta è soddisfacente, si procederà con la stipula del contratto tramite firma digitale.

Inoltre, Prestito Arancio è una soluzione flessibile che va incontro alle esigenze dei clienti permettendo loro di ridurre (fino a un massimo di 2 volte) o saltare la rata (fino a un massimo di 3 volte) senza costi aggiuntivi.

Le condizioni di base sono: TAN fisso 7,99% e TAEG 8,87%; tuttavia, per chi richiede il Prestito Arancio online o al telefono e addebita le rate sul conto corrente Arancio ci sono delle condizioni agevolate.

Investimenti e consulenza

ING mette a disposizione dei clienti un servizio di consulenza per guidarli durante il percorso di investimento e trovare delle soluzioni su misura. Il cliente può scegliere di confrontarsi con un Financial Coach esperto oppure optare per il MYMmoneyCoach, l’innovativo servizio di consulenza finanziaria digitale, che ha un canone base di 4 euro all’anno.

Altrimenti, è possibile investire in autonomia attraverso la modalità “Fai da te”.

Con ING si può investire in Piani di Accumulo o in diverse categorie di fondi, tra cui i fondi azionari, obbligazionari, monetari, flessibili o bilanciati.

Assicurazioni

ING offre due tipi di assicurazioni: l’Assicurazione Casa e l’Assicurazione Vita. Sono assicurazioni personalizzabili, attivabili e gestibili online. 

Prima di contattare il servizio clienti è possibile consultare le FAQ presenti sul sito, ben strutturate e suddivise per argomenti. Se non si trova la risposta al proprio quesito, i clienti possono contattare l’assistenza tramite:

• telefono, contattando il numero 800 717 273 da telefono fisso o lo 029 996 789 da cellulare/estero.
• una chat in tempo reale presente nell’app, attiva dal lunedì al venerdì dalle 8 alle 20.

Chi non è ancora cliente, invece, ha a disposizione solo il canale telefonico, chiamando il numero 0299967921. L’assistenza via telefono per prodotti come Conto Arancio, Conto Corrente Arancio, Mutuo Arancio e Prestito Arancio è attiva dal lunedì al venerdì dalle 8 alle 22 e il sabato dalle 8 alle 18, mentre per Investimenti TOL e Assicurazioni può essere contattata solo dal lunedì al venerdì dalle 8 alle 20.

Per avere maggiori informazioni sui prodotti e i servizi offerti da ING è possibile anche contattare il numero 344 38 36 914 su Whatsapp (dal lunedì al venerdì dalle 9 alle 17) oppure inviare un messaggio sui canali social Facebook e Twitter.

ING è una banca sicura? ING Bank aderisce al Fondo nazionale di tutela dei depositi olandese che garantisce - a ciascun depositante - una copertura sino a 100.000 euro in caso di insolvenza dell’istituto bancario. Questa protezione vale sia per i fondi depositati nel conto corrente sia per quelli depositati in un conto deposito.

ING è una delle banche più solide: il Cet1 è pari al 15,20% e il TCR al 20,40% (rilevazione al 02/11/2023). Ricordiamo che Cet1 e TCR sono i più significativi indicatori dello stato di solidità delle banche. Il Cet1 minimo fissato dalla BCE è 8%, nel caso di ING abbiamo un valore nettamente superiore di 15,20.

L’accesso al proprio conto corrente tramite app ING è una pratica altamente sicura: ING, infatti, utilizza la Strong Customer Authentication. Oltre all’uso di un codice personale, dell’impronta digitale o del riconoscimento facciale per autorizzare i pagamenti, attivando il token digitale verranno generate delle password usa e getta da utilizzare per confermare le operazioni, come ulteriore livello di sicurezza.

Tramite l’app è inoltre possibile abilitare le notifiche push, per avere sempre sotto controllo i movimenti del conto e delle carte.

ING offre ai clienti le seguenti promozioni attive:

• Se si sceglie il Conto Corrente Arancio Più il canone del conto è gratis per i primi 3 mesi. Successivamente rimane gratuito con entrate mensili di almeno 1.000 euro (per esempio tramite accredito stipendio o pensione. Sono sempre gratis anche prelievi, bonifici e canone carta di credito.
• Attivando anche il conto deposito entro il prossimo 16 novembre, i nuovi clienti beneficiano di un rendimento lordo del 4,00% (per somme fino a 50.000€) per i primi 12 mesi. Per usufruire del tasso promozionale devi accreditare lo stipendio o la pensione (di almeno 1.000 euro) con causale ABI 27 o ABI 27P entro il prossimo 31 gennaio 2025 o, in alternativa, accreditare almeno 1.000 euro ogni mese.

Il Conto Corrente Arancio conviene? Possiamo affermare che il conto corrente Arancio è senza dubbio un conto completo che offre tutti i servizi accessori di cui si può avere bisogno: dal conto deposito, alle carte di credito fino ad arrivare alla possibilità di fare trading online. Nonostante si tratti di un conto corrente online, è possibile richiedere assistenza negli Arancio Store, e ciò rappresenta un vantaggio per chi non si sente completamente a proprio agio con la tecnologia e non vuole precludersi questa opzione.

Il conto corrente Arancio, in entrambe le sue versioni, non può essere considerata una soluzione ottimale per chi viaggia spesso fuori Europa dal momento che tutti i prelievi in area extra euro hanno una commissione di 2€ e per i pagamenti viene applicata una maggiorazione sul tasso di cambio del 2%. Inoltre, per poter abilitare la carta di debito nei paesi fuori dall’Europa bisogna obbligatoriamente pagare una tantum di 10,00€.

La versione standard, ovvero il conto corrente Arancio Light, potrebbe non essere particolarmente conveniente in quanto i prelievi presentano una commissione di 0,95€, sia in Italia che all’estero. Questa versione potrebbe essere adatta, perciò, solo per chi effettua poche operazioni di base.

Il conto corrente Arancio Più presenta invece caratteristiche molto interessanti. Col semplice accredito della pensione o dello stipendio ( di importo minimo di 1.000 euro), si può beneficiare della gratuità di molte operazioni quotidiane quali prelievi e bonifici. Ciò significa poter usufruire di un conto pressoché a spese zero.

Le nostre opinioni in merito al conto corrente Arancio di ING sono quindi complessivamente positive.