Il bonifico è uno degli strumenti di pagamento maggiormente utilizzati per la sua comodità di impiego. Consente infatti di trasferire in maniera agevole un data somma di denaro da un conto a un altro.
Ancor più utile e vantaggioso – in termini di risparmio di tempo – è poi il bonifico istantaneo tramite il quale la somma viene immediatamente trasferita sul conto del beneficiario.
In questo articolo andiamo a vedere più nello specifico come funziona, quanto costa il bonifico istantaneo e quali sono le banche che offrono il servizio, comprese quelle che offrono bonifici istantanei gratuiti.
Bonifico istantaneo: come funziona e differenze col bonifico ordinario
Per effettuare un qualsiasi bonifico, a prescindere dalla specifica tipologia, occorre anzitutto essere in possesso dell'IBAN del destinatario, che identifica in maniera univoca il conto corrente del beneficiario verso il quale si vuole disporre l'ordine di trasferimento della somma.
Oltre all'IBAN è poi necessario indicare:
- l'importo che si vuole accreditare
- la causale del versamento
Le differenze tra un bonifico bancario ordinario e un bonifico istantaneo fanno invece sostanzialmente riferimento a due aspetti: le tempistiche di accredito e i costi.
I tempi di accredito di un bonifico ordinario sono decisamente più lunghi e possono volerci anche 2 o 3 giorni lavorativi, arrivando anche ad una settimana nel caso di bonifici verso l'estero. Con un bonifico istantaneo invece, il trasferimento del denaro avviene in tempo reale.
Se però il bonifico immediato consente di risparmiare sul tempo, lo stesso non si può dire per quanto riguarda il risparmio economico. Il bonifico immediato infatti presenta costi mediamente più elevati rispetto a quello ordinario.
Quanto costa un bonifico istantaneo
Come precedentemente detto, il bonifico è una forma di pagamento che consente il trasferimento di somme di denaro da un conto all'altro. Ma quanto costa un bonifico istantaneo?
In generale, il costo varia a seconda dello specifico conto e a seconda delle modalità tramite le quali viene effettuato. Il costo di un bonifico online è solitamente più contenuto rispetto a quello effettuato presso uno sportello.
Trattandosi di un servizio offerto dalle banche, ad incidere sul costo sono le commissioni applicate dagli istituti di credito che solitamente richiedono una “quota fissa” oppure applicano un commissione variabile calcolata in percentuale sulla base della somma che si intende accreditare.
Ciò vale anche in riferimento ai costi dei bonifici istantanei per i quali, a fare la grande differenza sono, ancora una volta, le commissioni applicate. Da inizio 2022 a inizio 2023, le commissioni sui servizi offerti dalle banche sono state una delle principali cause dell'aumento dei costi dei conti correnti. E, a registrare un maggior incremento delle commissioni sono state proprie le operazioni di bonifico, sia ordinario che istantaneo.
Costi bonifico istantaneo: quali sono le banche aderenti e quali lo offrono gratis
Al di là degli specifici costi, non tutte le banche prevedono la possibilità di effettuare degli instant payments. Situazione che sta però per cambiare a seguito delle nuove regole dell'UE sui bonifici istantanei in area Sepa.
Qui di seguito riportiamo quindi un elenco delle principali banche aderenti al servizio, confrontando i costi dei bonifici istantanei e indicando quali prevedono bonifici istantanei gratuiti.
Banche che offrono bonifici istantanei gratuiti
Tra le tante offerte delle banche ce ne sono alcune che, anche a seconda della tipologia di conto, consentono di effettuare bonifici immediati a costo zero. Ecco quali sono:
Banche con costi medi di bonifico istantaneo
Vediamo adesso quali sono le banche aderenti al servizio con costi medi per effettuare l'operazione. Occorre in questo caso considerare che, come anticipato, diverse banche prevedono un costo variabile con commissioni differenti a seconda della somma sa trasferire. Consideriamo quindi come costo "medio" una commissione fissa che non supera i 3 euro e una variabile che non supera lo 0,2%.
- isybank: con costo fisso di 0,40€ col conto isyLight (per gli altri due tipi di conto è gratis)
- Banca progetto: costo fisso di 1,5€
- IBL Banca: costo fisso di 2,50€ a bonifico col conto Semplice e 0,95€ col conto Straordinario
- Findomestic: costo fisso di 1,50€ col conto Smart:
- Flowe, costo fisso di 1,5€ con il conto Fan mentre col conto Flex 2 bonifici sono gratis, poi 1,5€
- BNL: costo fisso di 1€ + 0,004% sulla somma da trasferire
- Monte dei Paschi di Siena: costi fissi di 1€ fino ai 5.000€ di bonifico; 2€ fino ai 15.000€ e 20€ fino a 999.999.999,99€
- Credit Agricole: costo variabile dello 0,05% sull'importo del bonifico con commissione minima di 0,90€. Un bonifico di 10.000 euro viene quindi a costare 5 euro
- Banca Sella: costo fisso aggiuntivo di 2,30€ a bonifico
- Fineco: costo variabile dello 0,20% della somma da trasferire con commissione minima di 0,85€ e massima di 2,95€
- Buddybank: costo fisso di 2,50€
- Intesa Sanpaolo: costo variabile dello 0,40% con commissione minima di 0,60€ e massima di 20,00€ in aggiunta al costo del bonifico ordinario
- Unicredit: costo fisso di 2,50€
- Bancoposta: costo fisso di 2€
- Selfyconto: costo variabile dello 0,2% della somma da bonificare con commissione minima di 0,80€ e massima di 3€
- Widiba: costo fisso di 1,50€
- Bper banca: costo variabile dello 0,050% con commissione minima di 0,90€ e massima di 20,00€
- ING Group: costo fisso di 2,00€
- IW bank: costo variabile dello 0,04% con commissione minima di 0,60€ e massima di 20,00€
Banche con costi elevati
Per concludere, elenchiamo di seguito alcune tra le più conosciute banche e istituti di credito che prevedono dei costi elevati per i bonicifi immediati, arrivando a toccare i 7 euro di costo.
- Banca popolare di Bari, con commissione variabile dello 0,15% con un minimo di 7 euro e un massimo di 20 euro
- Webank, con costo fisso di 7,75€
- Bpm, costo fisso 5,00€
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