Pagamenti internazionali per aziende: la soluzione è Revolut Business

Sei un libero professionista, un freelance o un dirigente d’azienda con un giro d’affari oltre i confini dell’area euro? Se la risposta è sì, avrai inevitabilmente a che fare ogni giorno con i pagamenti internazionali in valute estere.

E avrai anche provato sulla tua pelle quanto sia oneroso e insidioso gestire i pagamenti internazionali extra UE, a causa degli elevati costi che le banche applicano nonché dei rischi collegati a tale attività.

Per stabilire qual è il miglior modo per inviare e ricevere denaro a livello internazionale occorre prendere in considerazione diversi fattori.

L’uso di una banca tradizionale non è, con molta probabilità, l’opzione migliore in termini di servizi e costi.

Il motivo è da ricondursi in primis alle funzionalità obsolete che le banche italiane offrono. Per esempio, spesso bisogna recarsi in filiale per eseguire le operazioni transfrontaliere.

Il conto multivaluta, poi, viene raramente offerto dalle banche tradizionali. Significa che ogni operazione in valuta estera, ad esempio l’invio di un pagamento in USD, avverrà con una conversione implicita che la banca effettuerà, con una maggiorazione sul tasso di cambio che varia a seconda dell’istituto bancario di riferimento.

I costi applicati dalle banche sui pagamenti internazionali sono infine decisamente elevati: commissioni sui bonifici, spread sul tasso di cambio, spese per la ricezione di pagamenti esteri. Tutti costi rilevanti che gravano sui bilanci aziendali.

Cosa occorre dunque ad un’azienda per gestire al meglio il denaro in diverse valute? Innanzitutto, avremo bisogno di un conto multivaluta, all’interno del quale gestire in maniera flessibile ed efficiente tutte le valute estere con cui si intrattengono rapporti commerciali. Con il conto multivaluta eviteremo sia di aprire conti correnti all’estero, sia di effettuare conversioni automatiche tramite le banche tradizionali su ogni pagamento extra UE in entrata/uscita.

Dovremo poi prestare attenzione ai costi FX: costi di conversione, spread sul tasso di cambio, commissioni sui bonifici extra SEPA (sia in entrata che in uscita). Tante più operazioni l’azienda effettua, quanto più importante sarà ricercare un conto con le migliori condizioni economiche.

Infine, può risultare utile usufruire di funzionalità del conto aggiuntive, che permettano di gestire il rischio di cambio e di negoziare con facilità le valute di nostro interesse.

Revolut Ltd, la società fintech con sede nel Regno Unito – oggi diventata banca online – mette a disposizione di aziende e liberi professionisti, tramite il conto Revolut Business, un ventaglio di soluzioni per la gestione dei pagamenti da/verso l’estero, così da ridurre al minimo i rischi e abbattere i costi che tali operazioni comportano.

Il conto Revolut Business è un conto multivaluta per inviare e ricevere denaro in più di 25 diverse valute.

Con Revolut Business potrai detenere, convertire, inviare e ricevere fondi in 28 diverse valute, beneficiando di tassi di cambio interbancari e abbattendo i costi FX.

Se sei un libero professionista o un freelance che lavora su marketplace come Upwork o Fiverr, potrai ricevere i pagamenti in dollari (la valuta di base utilizzata su entrambi i portali) sul tuo conto Revolut Business, senza affrontare costi di conversione nascosti da parte della banca.

A seconda dell’operatività del tuo business, potrai scegliere fra quattro diversi piani tariffari che Revolut offre alle aziende (tre piani invece sono offerti ai liberi professionisti).

In base al piano scelto potrai convertire un certo ammontare di valuta al tasso di cambio interbancario senza maggiorazioni, effettuare bonifici internazionali e bonifici SEPA senza commissioni.

Costi FX per aziende e start-up:

Costi FX per liberi professionisti e freelance:

Ma i vantaggi di Revolut Business non si limitano ai tassi di cambio competitivi rispetto a quelli applicati dalle banche tradizionali. Le aziende e i professionisti che operano fuori dall’area euro sanno bene quanto sia potenzialmente pericoloso il rischio di cambio, ovvero le fluttuazioni del tasso di cambio della valuta estera con l’euro, che possono provocare una perdita economica.

Revolut Business offre la funzionalità FX Forward, il quale permette di bloccare i tassi di cambio fino a 12 mesi.

Facciamo un esempio.

La tua azienda italiana di import export ha venduto 100.000€ di beni ad un’azienda americana ed hai emesso una fattura in dollari. Essendo il tasso di cambio EUR/USD di 1,09, L’importo della fattura è di 109.000$.

Dal momento dell’emissione della fattura al suo effettivo incasso, la tua azienda rimarrà esposta al rischio di cambio. Se, il giorno dell’incasso, il tasso di cambio EUR/USD sarà salito a 1,15, con la conversione in euro i 109.000$ saranno 94.782€.

A causa del rischio di cambio la tua azienda avrà perso 5.218€ (100.000€ - 94.782€).

Con la funzionalità FX Forward di Revolut avresti avuto la possibilità di bloccare il tasso di cambio a 1,09. In questo modo, avresti avuto la certezza di incassare 100.000€ (a cui vanno dedotte le commissioni di Revolut che non superano l’1%) annullando il rischio di cambio, che avrebbe potuto generare un guadagno o una perdita a seconda delle fluttuazioni del cambio.

In questo modo la tua azienda si sarebbe coperta dal rischio di cambio, dando certezza dei flussi di cassa futuri e proteggendola da eventi fuori dal suo diretto controllo.

Per saperne di più su Revolut Business, su come funziona, quanto è sicuro e quanto costa, leggi la recensione ufficiale di QualeBanca.