Le piccole e medie imprese rappresentano la fetta più consistente del tessuto produttivo italiano. Definire in maniera chiara e univoca questo universo fatto di dedizione, innovazione e tradizione risulta pressoché impossibile per la grande varietà delle caratteristiche che le contraddistinguono e differenziano l'una dall'altra.
Ad accomunarle c'è però un dato incontrovertibile: sono quelle che più soffrono a causa delle tante incertezze derivate dalle più recenti crisi, inasprite poi da un difficile e complicato scenario globale.
Colpite da precarietà e incertezza, necessitano più che mai di soluzioni mirate e cucite su misura per far fronte alle difficolta derivanti da uno scenario così sfidante. Una su tutte: una notevole richiesta di credito non soddisfatto.
Chi è illimity
Guidato da Corrado Passera, il gruppo Bancario illimity nasce nel 2019 con l'obbiettivo di innovare il tradizionale sistema bancario da un lato e, dall'altro, di rappresentare un importante partner strategico per le imprese italiane, supportandole nella crescita e coadiuvandole nella valorizzazione del loro potenziale, non solo in termini di prodotti offerti ma anche, e soprattutto, tramite un approccio fortemente orientato all'innovazione e all'offerta di soluzioni cucite su misura in base alle concrete necessità di ogni singola azienda.
Un approccio “sartoriale” che vuole offrire soluzioni immediate per far fronte ai repentini cambiamenti del mercato e che costituisce lo scheletro di ogni singola divisione e linea di business del Gruppo. Un approccio ben rappresentato dal motto di illimity: “non solo fare utili ma anche essere utili”.
A oggi illimity esplicita il suo supporto alle aziende finanziando progetti di crescita, acquisizione e risanamento aziendale, approntando piani strategici e seguendone lo sviluppo passo dopo passo.
illimity: soluzioni di credito per le aziende
Tra le molteplici esigenze e necessità delle PMI, sussiste un'impellente e stringente necessità di credito. Una richiesta di ingente portata che rimane spesso insoddisfatta, con tutte le evidenti e naturali conseguenze che ciò comporta.
Per far fronte a questo bisogno e per rispondervi in maniera adeguata, illimity propone diverse soluzioni. Vediamole nel dettaglio.
La divisione Corporate Banking di illimity ha l'obiettivo di fornire credito e supporto a imprese ad alto potenziale, fornendo soluzioni personalizzate per la loro crescita e sviluppo.
La strutturazione degli interventi si declina in tre principali attività:
- Structured Finance: risposta agli specifici bisogni dell'impresa nella realizzazione dei piani di investimento
- Turnaround & Credit Opportunities: in contesti e situazioni di particolare discontinuità, le aziende possono contare su una pluralità di strumenti tra cui l'erogazione di nuova finanza super senior, l'acquisto di crediti single name, rifinanziamenti ed erogazione di strumenti di debito subordinati o ibridi
- Factoring: consente di ottenere liquidità a breve termine incassando il corrispettivo delle fatture emesse e trasferendo il rischio di credito agli operatori del factoring
Investment Banking
La divisione di Investment Banking di illimity disegna la banca come un partner strategico per tutte le aziende che puntano all'ottimizzazione della loro struttura finanziaria e che desiderano accedere ai mercati finanziari.
Il supporto di illimity nel raggiungimento degli obbiettivi finanziari si esplicita in una molteplicità di attività e interventi raggruppati in:
- Capital Markets: supporto alle Small e Mid-Cap (aziende a piccola e media capitalizzazione) nel processo di crescita e la quotazione in borsa
- Securitisation: nell'ambito della finanza strutturata, la cartolarizzazione consente una diversificazione delle fonti di finanziamento e un ottimale utilizzo del capitale nonché l'accesso a nuove fonti di liquidità tramite il collocamento di basket bond, basket loan e altre forme di debito alternativo
- Financial Markets: supporto negli investimenti su mercati primari e secondari di corporate bonds e debito alternativo, fornendo un ampio ventaglio di strumenti di copertura che aiutano le imprese a fronteggiare i rischi legati alle attività quotidiane come per esempio rialzo dei prezzi delle materie prime, variazioni dei tassi di interesse e via di seguito.
Tutoring e Credit Machine: il fattore umano e quello tecnologico nella valutazione creditizia
Il primo passo nel processo di valutazione creditizia è scandito dalla presentazione da parte dell'azienda di un piano di sviluppo che viene sottoposto alla divisione di Corporate Banking per una prima valutazione finanziaria.
Il supporto fornito alle aziende in termini di ristrutturazione e rilancio non può prescindere da un'approfondita e specifica conoscenza del particolare settore nel quale la singola azienda si trova a operare.
In quest'ottica, riveste fondamentale importanza il ruolo del Tutor, figura altamente specializzata in ambito industriale e con conoscenze verticalizzate nella specifica area di business alla quale l'azienda appartiene. Il Tutor svolge infatti un ruolo chiave nel coadiuvare e fornire supporto alla divisione di Corporate Banking alla quale è affidato il processo di analisi e valutazione di fattibilità dei piani di sviluppo presentati dalle aziende.
Durante questa prima fase, le aziende iniziano già a ricevere supporto da parte di illimity attraverso una puntuale analisi del piano presentato al fine di individuarne eventuali criticità e, soprattutto, di metterne in luce tutte le potenzialità fornendo indicazioni per una sua rielaborazione, qualora ciò fosse necessario.
Una volta approntato il piano definitivo, prende avvio la seconda fase caratterizzata da un approccio altamente innovativo e tecnologico nel quale gioca un ruolo cruciale la Credit Machine.
Tramite l'impiego di algoritmi e avanzati strumenti di analisi, il processo di valutazione del rischio creditizio e di concessione del credito garantisce grazie alla Credit Machine non solo estrema precisione e affidabilità nel risultato ma anche una maggiore rapidità di risposta alle aziende.
Nell'attuazione del piano di sviluppo, una volta che questo ha ricevuto il via libera a seguito delle analisi effettuate, l'azienda può continuare ad avvalersi del supporto del Tutor.
Il connubio tra la componente umana e quella tecnologica che contraddistingue l'operato di illimity, si esplicita quindi attraverso la figura del Tutor e l'innovazione della Credit Machine, in un equilibrio perfetto il cui fine ultimo è quello di fornire alle aziende il supporto richiesto.
illimity: i finanziamenti ESG
Da sempre attenta al tema della sostenibilità che riveste una sempre crescente importanza, illimity rappresenta un partner strategico per le PMI che desiderano migliorare la propria sostenibilità ed efficienza energetica.
illimity nasce espressamente come “sustainable native company” e, come tale, ha da sempre orientato la sua visione verso modelli di business, processi e governance guidati da criteri ESG, credendo fermamente nella loro importanza.
Per questo illimity è fortemente impegnata nel finanziamento di investimenti che rispettano rigorosi criteri ambientali, sociali e di governance e offre supporto specifico alle aziende che intendono intraprendere un percorso di integrazione e/o miglioramento in quest'ottica.
L'adesione di un’azienda ai principi ESG rappresenta un elemento chiave nell'analisi creditizia di illimity. Inoltre, il raggiungimento di obiettivi ESG ambiziosi permette alle imprese più virtuose di beneficiare di possibili agevolazioni sui tassi di interesse applicati ai finanziamenti sostenibili.
Oltre all’importantissimo e fondamentale aspetto etico, è utile sottolineare anche come adottare criteri ESG rende le aziende più solide e capaci di affrontare crisi ed emergenze. I fattori ESG (ambientali, sociali e di governance) influenzano infatti il livello di rischio di un’azienda. Per esempio, una buona governance riduce il rischio di problemi legati alla gestione dei dipendenti, mentre un approccio ecosostenibile aumenta la capacità di gestire i possibili impatti dei cambiamenti climatici sul business.
