Al giorno d’oggi sono infinite le operazioni che si possono effettuare tramite uno smartphone. Una di queste è la possibilità di investire il proprio denaro. Esistono infatti delle app che permettono di negoziare strumenti finanziari (come azioni, obbligazioni, criptovalute ecc.) con pochi click e a fronte di commissioni piuttosto basse rispetto alla media.
Parliamo non solo di applicazioni messe a disposizione da noti broker online, ma anche da società fintech che negli ultimi anni si stanno affermando in maniera notevole all’interno del panorama finanziario.
Il motivo? Si tratta di app di investimenti semplici da utilizzare e che non richiedono competenze avanzate. Molte di queste infatti guidano l’utente durante il processo di investimento, aiutandolo a compiere le scelte giuste.
In questa guida ci siamo occupati di analizzare le migliori app per investire del 2024, evidenziandone le caratteristiche principali, le possibilità di investimento offerte e i punti di forza e di debolezza.
Nella lista troverai sia app adatte ai più esperti, sia app pensate proprio per gli investitori alle prime armi che desiderano far fruttare i propri risparmi.
Migliori app per investimenti
eToro: l'app per fare trading online
Strumenti sui cui si può investire: azioni, Forex, criptovalute, indici, ETF, materie prime, Copyportfolio
Investimento minimo: 100$
Decisioni di investimento: l'utente può decidere se investire in autonomia oppure delegando il processo di investimento a traders esperti (copytrading)
Ideale per: chi vuole fare trading senza commissioni su azioni, ETF e criptovalute. Col copytrading si può anche copiare l'operatività di traders professionisti all'interno della piattaforma
eToro è un broker online considerato il network leader mondiale del social trading. Oggigiorno eToro vanta milioni di clienti in tutto il mondo.
Il social trading, chiamato anche copy trading, è un servizio che permette di copiare le operazioni e le strategie di altri investitori. Basterà soltanto scegliere il trader o il portafoglio da copiare in maniera passiva tra i tanti traders professionisti presenti sulla piattaforma.
Grazie al copy trading, gli investitori alle prime armi possono apprendere le varie dinamiche che regolano le attività di trading, evitando così i tipici errori che vengono commessi durante i primi passi nel mondo degli investimenti.
La piattaforma online e l’app di trading eToro offrono una vasta gamma di asset finanziari per il trading e l‘investimento. Con l’app di mobile trading eToro, sarà possibile investire in:
- Azioni (Apple, Amazon, Facebook, Tesla, GameStop ecc.)
- Valute (USD, EUR, GBP ecc.)
- Criptovalute (Bitcoin, Ethereum ecc.)
- Indici (NASDAQ, NYSE, DAX ecc.)
- Materie prime (petrolio, oro, argento ecc.)
- ETF (DIA, FXI, GDX ecc.)
- Strategie di investimento CopyPortfolios
Se si fa trading senza leva (1:1), eToro ci permette di acquistare azioni, ETF e criptovalute reali. Applicando invece la leva finanziaria, passeremo al trading di CFD.
Le commissioni sono il punto forte di eToro in quanto offre un account senza costi di tenuta conto o di custodia dei titoli e le commissioni di trading sono vantaggiose. Potrai quindi acquistare e vendere azioni reali, ETF e cripto a condizioni convenienti.
Inoltre, i depositi di denaro sono sempre gratuiti, mentre i prelievi hanno un costo di 5$.
Il conto è denominato sia in USD che EUR e GBP e il deposito minimo richiesto per aprirlo è di 100$.
Informativa sul rischio: I CFD sono strumenti complessi e presentano un rischio significativo di perdere denaro rapidamente a causa della leva finanziaria. Il 51% di conti di investitori privati perdono denaro a causa delle negoziazioni in CFD con questo fornitore. Valuta se comprendi il funzionamento dei CFD e se puoi permetterti l'elevato rischio di perdere denaro.
- Commissioni convenienti per fare trading.
- Possibilità di copiare altri investitori col copy trading.
- Costi di conversione se si depositano euro sul conto.
- Regime amministrato non disponibile.
Moneyfarm: il consulente finanziario indipendente
Strumenti sui cui si può investire: ETF su azioni, obbligazioni, valute, materie prime
Investimento minimo: 5.000€
Decisioni di investimento: a carico dell’intermediario, il quale agisce da consulente finanziario indipendente. L’utente delega il processo di investimento a Moneyfarm
Ideale per: chi intende delegare la gestione attiva di strumenti passivi (gli ETF). Moneyfarm si occupa di mettere in atto la strategia di investimento e di effettuare i ribilanciamenti necessari durante tutta la sua durata
MoneyFarm è una società italiana di consulenza finanziaria indipendente, il cui servizio offerto nasce dalla combinazione di risorse tecnologiche (software e algoritmi) e umane (consulenti dedicati e customer service).
Il processo è interamente online: dopo essersi registrati verranno definiti gli obiettivi, la situazione patrimoniale e il profilo di rischio del cliente. A questo punto, sulla base di quanto stabilito, viene composto un portafoglio diversificato su misura.
Con MoneyFarm, i risparmi impiegati in investimenti verranno gestiti direttamente da professionisti del settore, i quali rimangono sempre a disposizione, anche via chat, per fornire informazioni o rispondere alle richieste dei clienti.
Dall’app sarà poi possibile svolgere tutte le operazioni: monitorare il proprio portafoglio di investimento, versare e trasferire fondi, consultare la documentazione relativa al proprio investimento, creare portafogli aggiuntivi ecc.
Moneyfarm costruisce i portafogli dei clienti tramite l’acquisto di ETF. Si tratta di fondi di investimento facili da negoziare come le azioni, ma che allo stesso tempo permettono all’investitore di raggiungere un buon livello di diversificazione, già a partire dall’acquisto di un solo ETF. Gli ETF, infatti, replicano l’andamento di un intero indice (FTSE MIB, Dax, EuroSTOXX ecc.) o di un asset finanziario (ad esempio l’oro, le materie prime ecc.).
I costi e le commissioni applicati da MoneyFarm sono decisamente inferiori se comparati con quelli dei tradizionali promotori finanziari, in quanto si tratta di un consulente finanziario indipendente. Non sono previsti né costi per l’apertura e la chiusura del conto né commissioni di performance.
Anche tutti i prelievi e i depositi di denaro sono gratuiti. Con Moneyfarm l’unico servizio che si paga è quello relativo alla consulenza ricevuta; la struttura commissionale è digressiva (quanti più capitali investi tanto minori saranno i costi applicati) e i costi oscillano tra lo 0,4% e l’1% a seconda del capitale investito.
- Costi più bassi rispetto a quelli dei tradizionali consulenti o promotori.
- Nessun costo di ingresso, di performance e di uscita.
- Investimento minimo richiesto di 5.000€.
- Non adatto per un investimento di breve durata.
Revolut: l'app per investire in qualsiasi valuta
Strumenti sui cui si può investire: Criptovalute, azioni USA e metalli preziosi
Investimento minimo: 1€
Decisioni di investimento: a carico dell’utente, il quale investe in modo autonomo
Ideale per: chi vuole fare trading sulle azioni americane e sulle criptovalute, senza dover usare una piattaforma di trading complessa
Informativa sul rischio: L'investimento in criptovalute non è regolamentato. Non è previsto alcuno strumento di tutela degli investitori ai sensi delle leggi UE. Il tuo capitale è a rischio.
Se cerchiamo la migliore app per investire, non possiamo non citare Revolut.
Revolut è una società fintech con sede nel Regno Unito che offre un’app moderna tramite la quale è possibile gestire il proprio denaro, effettuare pagamenti e fare trading online a fronte di costi contenuti.
Tra le funzioni più interessanti dell’app Revolut troviamo il servizio di Cambio Valuta che consente di convertire i fondi in oltre 150 valute estere.
La conversione avviene senza maggiorazioni sul tasso di cambio, a meno che questa non avvenga nel weekend oppure se si possiede il conto Standard: in quest’ultimo caso - se si converte valuta per più di 1.000€ al mese - Revolut applicherà una commissione dello 0,5%.
Vediamo più nello specifico quali sono gli strumenti finanziari negoziabili con Revolut:
- Azioni USA: è possibile negoziare azioni quotate sul NYSE e sul NASDAQ.
- Criptovalute: si possono vendere, acquistare o convertire Bitcoin (BTC), Bitcoin Cash (BCH), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC), Ripple (XRP), Stellar (XLM), EOS (EOS), OMG Network (OMG), 0x (ZRX) e Tezos (XTZ).
- Metalli preziosi: sono disponibili l’oro e l’argento.
Le commissioni variano a seconda del tipo di abbonamento scelto. Se prendiamo in considerazione il piano Standard, ossia il conto corrente a canone zero, si potrà eseguire un'operazione al mese senza commissioni sul trading azioni (dalla seconda in poi la commissione è dello 0,25%); il trading criptovalute ha una commissione dell'1,49% (per un minimo di 1,49 euro); il trading sulle materie prime ha una commissione dell'1,99% (commissione minima 1 euro).
L’app Revolut permette, inoltre, di:
- Impostare degli avvisi sui prezzi e ricevere notifiche quando i prodotti che ci interessano raggiungono l’obiettivo prefissato.
- Visualizzare i tassi in tempo reale ed utilizzare la conversione automatica per effettuare compravendite al prezzo desiderato, 24 ore su 24.
- Possibilità di convertire il denaro in oltre 150 valute estere al tasso di cambio interbancario.
- App intuitiva ed user-friendly, adatta anche ai principianti.
- Numero limitato di azioni negoziabili.
- La piattaforma non permette di fare analisi tecnica.
Trade Republic
Strumenti sui cui si può investire: titoli azionari, ETF, obbligazioni, criptovalute reali
Investimento minimo: 10€ per i PAC
Decisioni di investimento: l'utente può investire in maniera del tutto autonoma
Ideale per: per chi vuole accedere a soluzioni di risparmio con deposito minimo a portata di tutti e senza commissioni
Trade Republic è un broker tedesco fondato nel 2015 che ha il vanto di essere stato il primo broker a zero commissioni della Germania.
Trade Republic punta a essere molto più di un'app per investimenti, delineandosi come una delle migliori piattaforme e app di investimenti e risparmio. La sua offerta si struttura infatti con l'obiettivo di offrire soluzioni di risparmio accessibili a tutti.
Il punto di forza di Trade Republic risiede nella possibilità di far fruttare i propri risparmi scegliendo tra 4.600 PAC (Piani di Accumulo del Capitale) in azioni ed ETF completamente gratuiti e con deposito minimo di 10€. Ogni PAC prevede dei versamenti automatici che possono essere impostati con periodicità:
- due volte al mese
- con intervallo mensile
- con intervallo trimestrale.
Oltre ai PAC, con Trade Republic si può investire manualmente in:
- 7.700 titoli azionari
- 500 obbligazioni
- 1.500 ETF
- più di 50 criptovalute reali
La commissione fissa per tali operazioni è pari a 1€.
Non è invece possibile negoziare CFD, futures, opzioni e Forex e non permette l'utilizzo della leva finanziaria.
Oltre a effettuare investimenti, con l'app Trade Republic è anche possibile avere info accurate su azioni ed ETF e consultare le raccomandazioni degli analisti.
I depositi possono essere effettuati tramite carta (sia credito che debito Visa e Mastercard), portafogli digitali (Apple Pay e Google Pay) e bonifici SEPA. I versamenti con carta di credito sono gratis fino a 50.000€ (poi commissione dello 0,7%).
Lato costi e commissioni, come abbiamo visto, Trade Republic è una piattaforma a zero commissioni se non il costo forfettario di 1€ a operazione. Non sussistono quindi altri costi per custodia titoli, inattività e mantenimento del conto.
Inoltre, viene riconosciuto un tasso di interesse del 3,25% lordo sulla liquidità non investita (netto 2,205%).
- Piattaforma e app molto semplice da utilizzare.
- Ampia offerta di PAC.
- Remunerazione sulla liquidità non investita.
- Leva finanziaria non disponibile.
- Assenza conto demo.
Scalable Capital
Strumenti sui cui si può investire: azioni, ETF, Fondi di investimento e criptovalute
Investimento minimo: 1€
Decisioni di investimento: l'utente può decidere se investire in autonomia oppure impostando i PAC
Ideale per: chi vuole investire o costruire PAC senza nessuna commissione
Fondata nel 2014, Scalable Capital è una piattaforma di risparmio tedesca che vanta tra i suoi finanziatori BlackRock, la più grande società al mondo di asset management.
Con Scalable Capital puoi investire su azioni, ETF, Fondi di investimento e criptovalute in maniera del tutto autonoma. La negoziazione dei prodotti può essere effettuata in due modalità: manualmente oppure tramite i PAC (Piani di Accumulo del Capitale), impostando acquisti periodici e automatizzati con versamenti prestabiliti.
Per investire con Scalable è necessario aprire un conto a scelta tra Free Broker o Prime Broker Plus che si differenziano principalmente per il costo del canone mensile e commissioni sulle operazioni effettuate.
Qualsiasi conto si scelga, non sono previsti costi di apertura, mantenimento o chiusura.
Molto apprezzata la possibilità di iniziare a investire a partire da un minimo di 1€.
Il conto Scalable Capital può essere alimentato tramite bonifico bancario oppure addebito diretto SEPA.
Puoi investire in:
- oltre 7.500 titoli azionari
- oltre 1.700 ETF
- oltre 2.000 fondi
- oltre 80 Crypto ETP
Non è possibile utilizzare la leva finanziaria.
Per quanto concerne l'aspetto relativo a costi e commissioni, come anticipato questi dipendono dal tipo di conto prescelto:
- il conto Free senza canone prevede una commissione per le azioni di 0,99€/3,99€. Si adatta maggiormente a quanti vogliono costruire un PAC o investire in ETF senza commissioni
- i conti Prime Broker e Prime Broker Plus, a fronte di un canone rispettivamente pari a 2,99€ e 4,99€, consentono di eseguire un numero illimitato di operazioni senza commissioni su ETF e azioni quotati alla borsa di Monaco.
- app di trading intuitiva e semplice da utilizzare.
- negoziazione di molti ETF senza commissioni.
- nessuna commissione sulle azioni col piano Prime Broker.
- Leva finanziaria non disponibile.
- Non è presente un conto demo.
Tinaba: l'app per investire tramite il Robo Advisor
Strumenti sui cui si può investire: ETF su azioni, obbligazioni, valute, materie prime
Investimento minimo: 2.000€
Decisioni di investimento: a carico dell’intermediario, il quale agisce da consulente finanziario indipendente. L’utente delega il processo di investimento a Tinaba
Ideale per: chi intende delegare gli investimenti ad un robo advisor, il quale gestirà l'intero processo
Tinaba è un’App fintech italiana, sviluppata in partnership con Banca Profilo. La carta offerta da Tinaba è una carta prepagata con IBAN italiano e canone gratuito, la cui attivazione è paperless.
L’app di Tinaba permette all’utente di effettuare operazioni di investimento attraverso il servizio di robo-advisor, ovvero un consulente finanziario automatizzato che consente di investire in un portafoglio creato in base al profilo dell’utente. Si tratta quindi di un servizio di investimento 100% digitale.
Le asset class su cui investe Tinaba sono:
- Azioni
- Obbligazioni
- Divise
- Materie prime
Gli strumenti finanziari disponibili sono sempre gestiti attraverso gli ETF.
Grazie alla funzionalità Parking sarà possibile “mettere in pausa” l’investimento azzerando rischi e costi di gestione: con un tap l’investimento passa su una linea composta al 100% da liquidità. In qualsiasi momento sarà poi possibile riattivare il portafoglio desiderato e tornare ad investire.
Inoltre, l’utente potrà liberamente modificare il profilo e la strategia di investimento sulla base delle proprie esigenze.
Per quanto riguarda le commissioni di gestione, esse variano in base al valore dell’investimento e oscillano tra lo 0,4% e l’1%. Bisogna poi aggiungere i costi di gestione degli ETF, il cui TER medio è dello 0,25%.
Non sono previsti costi di negoziazione, performance, sottoscrizione o rimborso.
Il Robo Advisor di Tinaba offre anche la possibilità di fare un investimento graduale grazie al Piano di Accumulo (PAC), partendo da un importo minimo di 50€ al mese.
- Servizio flessibile e personalizzabile.
- Vasta gamma di strumenti di investimento.
- L’investimento minimo è di 2.000€.
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