Banca Sistema: Si conto! Deposito (18 mesi): recensione aprile 2025

Negli ultimi anni il fenomeno dei ritardati pagamenti della Pubblica Amministrazione ha raggiunto dimensioni significative, alimentando un dibattito serrato sui possibili effetti sul sistema economico, in particolare alla luce della crisi economica che, specie a partire dal 2008, ha aggravato la situazione delle imprese fornitrici della Pubblica Amministrazione.

La principale conseguenza di questi ritardi è la mancanza di liquidità nelle casse delle imprese fornitrici.

In tale contesto, nel 2011 è nata Banca Sistema, che si è inserita in un particolare segmento dello scenario finanziario italiano, ovvero quello dei servizi di factoring, gestione e recupero del credito, volto principalmente a garantire liquidità alle imprese fornitrici della P.A. mediante l'acquisto di crediti commerciali vantati nei confronti della stessa Pubblica Amministrazione.

Banca Sistema in questi anni ha mostrato una rapida crescita ed ha ampliato la propria attività con la gamma completa dei servizi bancari che vengono offerti nelle tre Filiali dislocate tra Milano (dove ha la sede legale), Roma e Pisa, occupando 269 dipendenti (69 assunti nel 2020).

In questa recensione, analizzeremo la solidità patrimoniale di Banca Privata nonché la sua offerta di conti deposito disponibili ai clienti. Infine, concluderemo con un nostro giudizio finale circa la convenienza del rivolgersi a Banca Privata per l’apertura di un conto deposito.

Il conto deposito SI Conto! di Banca Sistema è un conto deposito vincolato con possibilità di scegliere tra 13 differenti durate che vanno da un minimo di 3 a un massimo di 120 mesi. I rendimenti lordi annui variano da un minimo del 2,25% (3 mesi) a un massimo del 4% (120 mesi).

I tassi di interesse offerti sono nella media ma, in previsione di un ulteriore taglio dei tassi di interesse da parte della BCE, potrebbe essere utile valutare i vincoli di maggior durata.

Il conto di deposito di Banca Sistema prevede una buona elasticità nella scelta della durata del vincolo. A fronte di questa ampia scelta, però, non è prevista in nessun caso la possibilità di svincolo anticipato (nemmeno accettando la perdita integrale degli interessi maturati). Inoltre non possono essere effettuati ulteriori versamenti successivi a quello iniziale.

L'importo minimo vincolabile è pari a 500 euro mentre non è previsto nessun tetto massimo.

L'imposta di bollo (pari allo 0,2% del saldo) è a carico della banca.

A differenza di altri conti di deposito offerti sul mercato, l’accensione di Si Conto! può essere effettuata, oltre che online, anche in maniera tradizionale presso gli sportelli della banca. Inoltre, non è necessario avere il conto corrente d'appoggio presso la banca. Ciò significa che puoi utilizzare il tuo attuale conto corrente e non dovrai aprirne necessariamente uno presso Banca Sistema.

Come aprire un conto deposito con Banca Sistema? Come accennato, è possibile aprire un conto deposito con Banca Sistema attraverso due distinte procedure:

• online, compilando il modulo informativo con nome, cognome, email e numero di telefono e documento di riconoscimento dell’intestatario del conto, coordinate bancarie del conto d’appoggio e accettando l’informativa sulla privacy
• di presenza allo sportello bancario, recandosi in una delle filiali di Banca Sistema (Milano, Pisa, e Roma)

Come già accennato, per aprire un conto deposito con Banca Sistema non è necessario possedere un conto corrente presso la banca stessa.

Il conto deposito Si conto! di Banca Sistema offre ai depositanti una linea vincolata. Le durate vanno da 3 a 120 mesi.

Questo lo schema riepilogativo dei rendimenti lordi e netti:

• 3 mesi: 2,25% (1,665%)
• 6 mesi: 2,4% (1,776%)
• 9 mesi: 2,5% (1,850%)
• 12 mesi: 2,65% (1,961%)
• 18 mesi: 2,65% (1,961%)
• 24 mesi: 2,70% (1,998%)
• 30 mesi: 2,70% (1,998%)
• 36 mesi: 2,750% (2,035%)
• 42 mesi: 2,75% (2,035%)
• 48 mesi: 2,80% (2,072%)
• 54 mesi: 2,80% (2,072%)
• 60 mesi: 3,00% (2,22%)
• 120 mesi: 4,00% (2,96%)

L’ultima data di rilevazione dei rendimenti risale all'11 febbraio 2025. Per verificare se i tassi attuali reali non sono cambiati visita il sito bancasistema.it.

Vuoi calcolare i rendimenti effettivi di Si conto! di Banca Sistema? Usa il calcolatore dei rendimenti di QualeBanca.com.

Quanto è solida Banca Sistema? Per quanto riguarda la stabilità patrimoniale, dalla Relazione sul Bilancio 2020 di Banca Sistema si evince che la banca ha un un indice CET1 ratio pari al 7,75% e un coefficiente di capitale totale (Total capital ratio) pari all’ 11,90%. Pur non collocandosi tra i primi posti di solidità delle banche italiane, Banca Sistema rispetta i requisiti patrimoniali di sicurezza previsti dalla normativa di Vigilanza.

Ricordiamo che il Cet1 (acronimo di Common Equity Tier 1) rappresenta il rapporto, espresso in percentuale, tra il capitale ordinario di un istituto (in gergo Tier 1) e le sue attività “ponderate” per il rischio. La ponderazione riguarda l’applicazione di un coefficiente di rischio alle attività costituite da crediti verso la clientela (un’attività che presenta un rischio elevato viene iscritta in bilancio ad un valore inferiore a quello nominale).

Anche il Total Capital Ratio è calcolato mediante un rapporto: quello tra il patrimonio di vigilanza complessivo e il valore delle attività ponderate per il rischio.

I livelli minimi del Cet1 e del Total Capital previsti dalla BCE devono essere pari, rispettivamente, all’8% e al 10,50%.

Le somme vincolate rientrano nell’ambito della copertura del Fondo Interbancario di Tutela dei depositi, il quale assicura una copertura fino a un massimo di 100.000€ per ogni depositante. Dal momento che non vi è un importo massimo vincolabile con Banca Sistema, in caso si decida di vincolare importi superiori a 100.000€, il depositante sarà esposto al potenziale rischio di default della banca.

Per tutta la durata del vincolo, l'imposta di bollo è a carico di Banca Sistema.

Siamo giunti alla fine della nostra recensione sul conto deposito Banca Sistema.

A differenza di altre banche italiane, Banca Sistema non obbliga i clienti a possedere un conto corrente presso di loro per poter aprire un conto deposito. È dunque possibile appoggiarsi sul conto corrente di una banca terza.

Interessante la possibilità di aprire il conto deposito non solo online, ma anche allo sportello bancario in una delle filiali della banca, opzione sicuramente pensata per i clienti più avanti con l’età e poco inclini alla digitalizzazione.

Il conto di deposito di Banca Sistema prevede una elasticità nella scelta del periodo di vincolo del risparmio difficilmente riscontrabile nel panorama delle banche presenti in Italia. A fronte di questa ampia scelta, però, non può essere chiesto il rimborso anticipato delle somme vincolate. Inoltre non possono essere effettuati ulteriori versamenti successivi a quello iniziale.

Nel complesso, benché il rendimento del conto di deposito di Banca Sistema sia in linea con l’offerta di prodotti simili sul sistema bancario italiano, appaiono particolarmente apprezzabili sia la varietà che l’estensione dei vincoli temporali.