Migliore banca online: la classifica delle più convenienti del 2024

Nel corso degli ultimi tempi il sistema bancario ha vissuto grandi rivoluzioni. Tra queste una sempre crescente presenza delle banche online.

Le banche online in senso stretto operano in modalità esclusivamente digitale, tramite app e home banking. L'assenza e/o la diminuzione dei canali di fruizione fisici (come per esempio le filiali), consentono di contenere i costi di gestione e, parallelemanete, di offrire conti correnti online a costi molto più contenuti rispetto alle banche tradizionali.

Vediamo allora quali sono e sulla base di quali criteri identificare la migliore banca online in Italia.

• ING

• Fineco

• SelfyConto Mediolanum

• Crédit Agricole

• Credem

Qual è la migliore banca online? È questa una delle più comuni domande che ci si pone quando si è alla ricerca di un'alternativa più economica al proprio conto. La lista dei migliori conti correnti è ben nutrita e in continua crescita e occorre scegliere con cura quello che meglio soddisfa le proprie esigenze.

Vediamo allora, sulla base dei costi e dei servizi offerti, quali sono le migliori banche online attualmente presenti sul mercato.

Nella classifica che segue, troverai i migliori conti online offerti anche da banche tradizionali.

ING è senz'altro un'opzione da tenere in debita considerazione quando si parla di migliore banca online. Il conto corrente Arancio proposto dalla banca olandese è infatti tra i più convenienti attualmente in circolazione.

Disponibile in due versioni, Light e Più, si tratta di un conto online praticamente a costo zero: le più comuni operazioni bancarie sono infatti gratuite.

Nello specifico, col conto corrente Arancio Più, il canone è gratis (con accredito dello stipendio/pensione o entrate di almeno 1.000 euro). Sono inoltre gratuiti:

• canone carta di credito ING Mastercard Gold
• canone carta di debito
• prelievi presso qualsiasi ATM sia in Italia che in Europa
• bonifici SEPA online anche di importo superiore ai 50.000 euro

Il servizio clienti può essere contattato tramite i numeri 800 717 273 (da telefono fisso) e 029 996 789 (da cellulare/estero) oppure tramite chat in tempo reale in app, attiva dal lunedì al venerdì dalle ore 8 alle ore 20.

ING è senz'altro un'opzione da tenere in debita considerazione quando si parla di migliore banca online. Il conto corrente Arancio proposto dalla banca olandese è infatti tra i più convenienti attualmente in circolazione.

Disponibile in due versioni, Light e Più, si tratta di un conto online praticamente a costo zero: le più comuni operazioni bancarie sono infatti gratuite.

Nello specifico, col conto corrente Arancio Più, il canone è gratuito (con accredito dello stipendio/pensione o entrate di almeno 1.000 euro). Sono inoltre gratuiti:

• canone carta di credito ING Mastercard Gold
• canone carta di debito
• prelievi presso qualsiasi ATM sia in Italia che in Europa
• bonifici online anche di importo superiore ai 50.000 euro

Il servizio clienti può essere contattato tramite i numeri 800 717 273 (da telefono fisso) e 029 996 789 (da cellulare/estero) oppure tramite chat in tempo reale in app, attiva dal lunedì al venerdì dalle ore 8 alle ore 20.

Fineco rientra a pieno titolo nella lista delle banche online affidabili, sicure e convenienti. Fondata nel 1999, è la banca online italiana del Gruppo Unicredit. Con un Cet1 del 25,3% (il principale parametro valutativo del settore) è tra le banche italiane più solide.

Offre un unico conto online caratterizzato da:

• canone gratis per il 1° anno e poi azzerabile con accredito stipendio o pensione mentre è sempre gratis per gli under 30
• prelievi gratuiti presso ATM Bancomat per importi superiori ai 99€
• bonifici SEPA online
• versamento contanti e assegni presso ATM Unicredit

Il canone della carta di debito è gratuito per il 1° anno (poi ha un costo di 9,95€ annuali).

Inoltre, benché si tratti di una banca online, è possibile rivolgersi ai diversi Fineco Center presenti sul territorio per ricevere assistenza e informazioni. L'assistenza è inoltre garantita tramite numero verde 800 52 52 52 (attivo tutti i giorni esclusa la domenica), mail e live chat (attiva però solo per informazioni di stampo commerciale).

SelfyConto è il conto online di Banca Mediolanum. Il canone è gratuito per il 1° anno, poi ha un costo molto contenuto pari a 3,75€ mensili. Per gli under 30 è invece sempre gratis.

Sono inoltre sempre gratuiti i prelievi presso qualsiasi ATM in area euro e i bonifici SEPA online.

Si tratta di un'opzione adatta a chi desidera un conto snello ed efficiente a costi decisamente contenuti.

Il servizio clienti è attivo dal lunedì al venerdì dalle ore 8.00 alle ore 22.00 e il sabato dalle 9.00 alle 18.00 al numero verde 800.107.107 (dall'Italia) e al numero +39.02.9045.1625 (dall'estero).

É infine possibile richiedere informazioni anche tramite mail e chat in tempo reale da app o sito. É anche possibile richiedere un appuntamento al proprio family banker.

Crédit Agricole offre un conto online a canone zero per i primi 9 mesi. Successivamente rimane gratuito per chi ha meno di 35 anni o semplicemente accreditando lo stipendio o la pensione.

Gratis anche i bonifici SEPA online e i prelievi presso ATM Crédit Agricole effettuati con carta di debito Crédit Agricole BANCOMAT. Se si desidera invece la carta di debito Visa, il canone è gratuito per i primi due anni (poi 2 euro mensili).

Infine, è possibile contattare il servizio clienti tramite numero verde attivo dal lunedì al venerdì dalle 8.30 alle 20.30 oppure richiedendo un appuntamento in filiale tramite compilazione dell'apposito form online. Sempre tramite sito è possibile chiedere di essere ricontattati telefonicamente o tramite mail.

Credem offre ai nuovi clienti il conto online Credem Link a canone gratuito per sempre. Si può scegliere tra una carta di debito nazionale oppure internazionale. Il canone della carta di debito nazionale è sempre gratis e si possono effettuare prelievi gratuiti presso gli ATM Credem e 24 prelievi gratis presso ATM di altre banche. La carta di debito internazionale (Visa o Mastercard) è gratis per il 1° anno (poi ha un canone di 1,5€ mensili) e consente di effettuare prelievi gratuiti il 1° anno anche all'estero. Poi rimangono gratis i prelievi presso ATM Credem.

I bonifici SEPA online hanno invece un costo di 0,5€.

Il servizio clienti è attivo dal lunedì al venerdì dalle ore 8,30 alle 21.00 al numero verde 800.27.33.36 (dall'Italia) e al numero 0039-0522.583585 (dall'estero). Inoltre, è disponibile l'assistente virtuale 24 ore su 24 anche su WhatsApp.

Quando si è alla ricerca della miglior banca online occorre sempre partire un presupposto: non esiste la migliore in termini assoluti ma relativamente alle proprie personali esigenze e necessità.

Altro aspetto sul quale riflettere è quello relativo al grado di confidenza che si ha con la tecnologia in quanto tutte le operazioni vengono svolte solamente online tramite app o home banking.

Chiariti questi piccoli ma indispensabili punti, ci sono comunque dei fattori che è bene considerare al fine di trovare il conto online più conveniente. Tra questi:

• costi e commissioni
• assistenza e servizio clienti
• sicurezza e affidabilità
• facilità di utilizzo dei servizi di home banking e app
• promozioni

I costi di un conto corrente variano anche a seconda della tipologia di conto. I conti online sono più contenuti rispetto a quelli tradizionali e non è difficile trovare un conto online zero spese. Diverse recenti ricerche rilevano infatti un risparmio di circa l'80%. In questo netto scarto dei costi risiede una delle più importanti differenze tra banca digitale e banca tradizionale. Anche sul versante commissioni sono molte le banche online che offrono i principali servizi a titolo gratuito come per esempio prelievi e bonifici online.

Il servizio di assistenza clienti assume poi un ruolo ancor più centrale nel caso delle banche online in quanto tendenzialmente non ci sono filiali fisiche alle quali potersi rivolgere in caso di dubbi o necessità. Diviene quindi importante poter contare su canali di comunicazione multipli, veloci ed efficienti.

Importante è poi indirizzare la scelta verso banche online affidabili e solide e ciò vale per ogni banca, a prescindere dal fatto che si tratti di una banca tradizionale o digitale. In questo senso tutte le banche in Italia sono tenute ad aderire al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi che garantisce i correntisti fino a 100.000€ in caso di default (comprese quelle online).

Infine, sui conti online sono spesso attive diverse promozioni che rendono ancora più interessante l'offerta delle banche digitali.