Deutsche Bank: recensione ufficiale novembre 2024

Deutsche Bank è stata fondata nel 1870 ed è una delle principali banche tedesche, nonché uno dei più importanti gruppi bancari mondiali, con sedi sparse in Europa, in Asia, in America e nel Pacifico. 

La sua sede principale è collocata attualmente a Francoforte, in Germania.

La Deutsche Bank fornisce soluzioni di investment banking, corporate e retail banking, e asset e wealth management, per privati, imprese e investitori istituzionali.

Il suo portafoglio di offerte comprende servizi di deposito, carte, prestiti, soluzioni fiduciarie, titoli, pianificazione patrimoniale e investimenti, consulenza finanziaria e finanziamenti. 

Deutsche Bank fornisce anche servizi di gestione della liquidità, consulenza su fusioni, acquisizioni, azioni e
mercato dei capitali. DB opera attraverso un'ampia rete di filiali, sportelli bancomat, portali online, uffici di
rappresentanza e gestori di relazioni.

Deutsche Bank mette a disposizione dei clienti privati molteplici servizi finanziari, consulenziali e conti correnti di diverso tipo, per ogni esigenza.

Per aprire un conto con Deutsche Bank basta accedere al sito ufficiale della banca e compilare il modulo di
richiesta presente nella sezione “Contatti e assistenza": un rappresentante della banca si metterà in contatto con il richiedente per elaborare l’apertura. 

È possibile anche inviare un SMS o chiamare i numeri forniti sul sito web.

Al numero 02 6995 gli operatori sono a disposizione dei clienti dal lunedì al venerdì dalle 08:00 alle 22:00. 

In alternativa, si può inviare una email o ci si può recare in una filiale della banca e compilare direttamente
in presenza un modulo di richiesta.

Per finalizzare l’apertura del conto sarà necessario presentare i documenti standard normalmente richiesti
per procedure di questo tipo, cioè:

• copia del tuo documento d'identità
• codice fiscale
• documento attestante la residenza
• numero di cellulare

Deutsche Bank propone molteplici soluzioni finanziarie sia per privati, sia per imprese di varia entità, investitori istituzionali, professionisti e aziende con forte vocazione all'export. 

Per semplicità, riportiamo qui di seguito le soluzioni bancarie che la Deutsche Bank mette a disposizione dei privati e delle famiglie, cioè:

• Conti correnti
• Carte
• Risparmio e Investimenti 
• Prestiti
• Assicurazioni
• Mutui

Deutsche Bank offre ai suoi clienti un'ampia scelta di conti correnti, carte di credito, debito, prepagate e revolving, con l’obiettivo di andare incontro a qualsiasi esigenza di pagamento.

Approfondiamo ora nello specifico ciascuna voce.

Conti Correnti

» Conto db Smart New

Il conto è riservato ai nuovi clienti Deutsche Bank ed è indicato per chi vuole operare principalmente online. Il canone è gratuito per i primi 6 mesi. Successivamente ha un costo di 7€ mensili, riducibile a a 5,50€ con accredito stipendio o pensione. Si seguito le altre specifiche del conto: 

• Carta di debito internazionale a canone gratuito per sempre
• Accesso a tutte le soluzioni di investimento e di risparmio offerte dalla banca
• Online banking gratuito
• Bonifici online al costo di 0,95€ 
• Prelievi gratuiti presso ATM della banca (su ATM di altre banche in area Sepa il costo è di 1,90€)
• Nessuna spesa di liquidazione trimestrale

 » Conto db Smart Plus

Il conto db Smart Plus è riservato a chi è già cliente della banca ed è pensato per soddisfare le esigenze di tutta la famiglia. Il canone mensile è gratuito ma ci sono da sostenere 20€ di spese di liquidazione trimestrale. Di seguito le altre caratteristiche: 

• possibilità di richiedere un dossier titoli gratuito
• carta di debito internazionale gratis per sempre
• accesso completo a opzioni di risparmio e investimento offerte dalla banca
• online banking gratis
• bonifici online 0,50€
• prelievi gratis presso ATM della banca (presso altre banche in area Sepa i primi 24 prelievi sono gratis, poi 1€)
• canone zero della carta di debito
• spese di liquidazione trimestrale 20€

» Conto di Base Deutsche Bank

• Permette di svolgere le esigenze bancarie di base (accredito stipendio/pensione, saldo bollette, prelievi, bonifici, versamento contanti e/o assegni) 
• È a canone annuo minimo o gratuito in determinate condizioni

Carte di credito

In fatto di carte di credito, Deutsche Bank mette a disposizione dei privati una vasta scelta, per rispondere a qualsiasi tipo di necessità o strategia finanziaria.

» db Classic

• Una classica carta di credito VISA riconosciuta e accettata in tutto il mondo, di facile utilizzo e gestione.

» db Gold

• Ha un plafond mensile elevato, per chi ha necessità di prelevare o spendere cifre cospicue. 

» db Platinum

• Una carta per i clienti d’eccellenza, che desiderano accedere a benefici e servizi esclusivi e riservati.

» db Black

• La carta di credito più prestigiosa del circuito, con prelievi giornalieri fino a 1000€ e numerosi servizi riservati esclusivamente ai titolari.

» Carta Oro American Express

• Si può richiedere comodamente tramite l’online banking e mette a disposizione dei titolari numerosi priority pass, sconti presso autonoleggi e una copertura assicurativa per i viaggi.

 » Carta Platino American Express

• Si può richiedere comodamente tramite l’online banking e mette a disposizione dei titolari numerosi priority pass, sconti presso autonoleggi, una copertura assicurativa di 5.000.000€ per i viaggi, Fast Track aeroportuali e l’accesso a esperienze e servizi esclusivi.

» Carta Explora American Express

• Flessibile, permette al titolare di modificare ogni mese la formula di pagamento e i servizi compresi.

» Carta Blu American Express

• Una carta di credito gratuita per il primo anno e che prevede, dal secondo anno in avanti, il pagamento di una quota annuale di 35€.

» Carta Verde American Express

• La carta più utilizzata da chi viaggia molto e ha necessità di utilizzare un metodo di pagamento flessibile, versatile, sicuro e che limiti il più possibile l’uso del contante.

» db Comfort Revolving

• Carta di credito revolving “pura” che permette di scegliere tra due modalità di rimborso: normale “standard” e personalizzato a rate. In merito a carte di questo tipo, ci sentiamo di sottolineare che portano con sé alcuni svantaggi non indifferenti, come i costi di gestione elevati, le commissioni applicate sui prelievi e gli alti tassi di interesse.

Carte di debito e prepagate

» db Card World

• Sviluppata in collaborazione con VISA
• Collegata al conto corrente
• Consente prelievi e pagamenti in tutto il mondo
• Può essere utilizzata per acquisti online 
• Si gestisce dell’app “La Mia Banca”

» db Simplia

• Può essere attivata anche senza conto corrente
• Consente prelievi e pagamenti in tutto il mondo
• Può essere utilizzata per acquisti online 
• Può essere ricaricata tramite l’app “La Mia Banca”

Risparmio e Investimenti

Deutsche Bank mette a disposizione dei clienti dei consulenti finanziari che accompagneranno i titolari dei conti nella definizione di chiari obiettivi di risparmio e investimento. 

Non appena verrà identificata una strategia da seguire e il profilo di rischio dell’investitore, al cliente verrà consigliata la soluzione più efficace. 

Un servizio senza dubbio interessante, di cui consigliamo però di usufruirne tenendo in mente che i consulenti bancari, non essendo indipendenti, hanno come obiettivo principale la vendita dei prodotti della loro banca di riferimento, in questo caso la Deutsche Bank. 

Ecco le soluzioni finanziarie che Deutsche Bank propone ai suoi clienti privati in cerca di opzioni di risparmio e investimento: 

• Investimenti Assicurativi
• Piani di Accumulo del Capitale
• Gestione della Liquidità
• Gestione di Portafogli
• Fondi Comuni e Sicav
• Sicav Multibrand

Prestiti

Per gestire le soluzioni di prestiti, Deutsche Bank si affida a un’area interna specializzata chiamata “Deutsche Bank Easy”. I clienti della banca potranno accedere a due soluzioni principali di credito: una personale e una dedicata a dipendenti e pensionati. 

» Prestiti Personali

La classica soluzione di credito per la realizzazione di obiettivi e progetti personali, con piano di rimborso personalizzabili in base alle esigenze del privato. 

» Prestiti Speciale Dipendenti e Pensionati

Consente di accedere alla liquidità richiesta con tassi vantaggiosi e di gestire il rimborso tramite trattenute convenzionate in busta paga o dal cedolino della pensione. 

Assicurazioni

Deutsche Bank mette a disposizione dei clienti piani assicurativi per la Casa o per la Famiglia, ma anche piani pensionistici integrativi e fondi pensione: in entrambi i casi, l’interessato potrà farsi assistere da dei consulenti specializzati, per essere indirizzato verso la soluzione migliore. 

Mutui

Deutsche Bank offre 3 specifiche soluzioni in fatto di mutui: 

» Mutuo Pratico

• Semplice e rapido da richiedere e gestire, con la possibilità di optare per tasso fisso, misto o variabile 
• Polizza incendio e scoppio gratuita

» Mutuo Sostituzione più Liquidità

• Consente ai richiedenti di spostare presso la Deutsche Bank il proprio mutuo
• Permette di ottenere, oltre al trasferimento del mutuo, nuova liquidità fino a 25.000€

» Surroga Mutui

• Consente di spostare il proprio mutuo dalla banca di partenza a Deutsche Bank, per ottenere rate più piccole e condizioni più vantaggiose
• Le spese di perizia, istruttoria e notarili sono gratuite

Ecco il riepilogo costi dei conti db Smart New e Plus

• Numero verde 02.6995, attivo dal lunedì al venerdì dalle 8:00 alle 22:00
• Form da compilare, disponibile a questo link 

Per i clienti, è possibile segnalare un furto o lo smarrimento della carta contattando i seguenti numeri: 

• 800.851.166, attivo dall’Italia 24 ore su 24, 7 giorni su 7
• 0432 744 109, attivo dall’estero 24 ore su 24, 7 giorni su 7

Il numero verde 02.6995 è a disposizione anche dei clienti e può essere contattato per richiedere informazioni in merito a prodotti e conti, e ricevere assistenza. 

Per chi ha un conto corrente attivo, sarà possibile accedere alla piattaforma online di Deutsche Bank: qui non solo si possono svolgere numerose operazioni online, ma sarà possibile anche mettersi in contatto più rapidamente con gli operatori. 

Un altro modo per contattare il customer service di Deutsche Bank è visitare i suoi canali social attivi e cioè Facebook, Twitter e LinkedIn.  

In generale, le opinioni riportate da svariate piattaforme che si occupano di fornire valutazioni sui servizi di assistenza clienti di banche e aziende non dipingono un profilo lusinghiero del customer service di Deutsche Bank.

Le lamentele più frequenti riguardano principalmente i lunghi tempi d’attesa, la difficoltà nel mettersi in contatto con operatori umani e non automatici, la scarsa preparazione di alcuni degli operatori e la tendenza di questi ultimi a “rimbalzare” le richieste d’assistenza da un reparto all’altro.

Quanto è sicura la Deutsche Bank? Per quanto riguarda le tutele dei depositi bancari, è utile sapere che Deutsche Bank aderisce al Fondo Interbancario per la Tutela dei Depositi, il quale garantisce ad ogni intestatario di un conto fino ad un massimo di 100.000€ in caso di insolvenza della banca.

In relazione al Cet1, il più importante indicatore della solidità finanziaria di un istituto di credito, il Cet1 di Deutsche Bank è pari a 13,90% (rilevazione al 30/09/2023). Il coefficiente esprime il rapporto tra il patrimonio ordinario e le attività di rischio ponderato e non può essere inferiore all'8%, secondo quanto stabilito dalla BCE. A un più elevato Cet1 corrisponde un maggior grado di solidità delle banche. 

Deutsche Bank, in conformità con le nuove direttive europee sui servizi di pagamento, ha adeguato le varie procedure di autenticazione ai requisiti indicati dalla normativa PSD2. 

Questo comporta: 

• l’accertamento dell’identità attraverso due o più strumenti di autenticazione (un metodo anche
  noto come “Autenticazione Forte”)
• l’utilizzo di collegamenti dinamici che possano verificare l’unicità della transazione

Nessuna promozione in corso

Possiamo dire che Deutsche Bank è una banca tedesca dalla grande vocazione europea e internazionale. Le sue radici affondano lontano e vanta una solidità invidiabile. 

Tuttavia, l’interesse spiccato di questa banca per i clienti di tipo business, imprenditoriali e istituzionali di
alto livello la rende una scelta non particolarmente appetitosa per i piccoli risparmiatori privati, che necessiterebbero di proposte più flessibili, elastiche e pensate per adattarsi alle loro esigenze. 

C’è da dire comunque che il conto db Smart Plus risulta piuttosto interessante per le famiglie che cercano una gestione finanziaria completa e a basso costo: il canone mensile è gratuito, il costo per i bonifici è di 0,50€ (una cifra tutto sommato accettabile, anche se molte banche ormai li offrono gratuitamente), il prelievo da ATM Deutsche Bank è gratuito e quello da altri ATM è di 1€, con i primi 24 a costo zero. 

Interessante è anche la possibilità di interfacciarsi con consulenti finanziari competenti e preparati ad aiutare i risparmiatori privati che desiderano ottenere una migliore rendita dal proprio capitale, attraverso piani di accumulo, fondi comuni, gestioni della liquidità e dei portafogli. 

Soddisfacente anche la scelta di mutui, sia a tasso fisso che a tasso variabile, così come è molto apprezzabile la proposta “Mutuo Sostituzione più Liquidità”, che consente di trasferire il mutuo e ottenere nuova liquidità. 

Inoltre, grazie all’adesione di Deutsche Bank al Fondo Interbancario di Tutela Depositi, il cliente può contare su una banca regolamentata, sicura e trasparente.

È un vero peccato però che le opinioni degli attuali clienti in merito al servizio clienti e al Customer Service non siano delle migliori. 

Come dicevamo, in generale i correntisti lamentano un’eccessiva burocrazia e una grande difficoltà nel mettersi in contatto con operatori disponibili e preparati a risolvere varie criticità.