Webank: recensione ufficiale novembre 2024

Webank è la banca online del gruppo BPM, fondata nel 1999. Webank è stato uno dei primi istituti bancari ad offrire ai propri clienti servizi di banking e trading online, gestibili interamente in maniera digitale. 

In questa recensione ci siamo occupati di analizzare nel dettaglio il conto corrente Webank, soffermandoci sui costi, sulla sicurezza, sul servizio clienti e sui numerosi servizi accessori al conto, come le carte di credito/debito, i prestiti, le soluzioni di investimento e il trading online.

Il conto Webank è il conto digitale di Webank. L’apertura del conto avviene online, fornendo carta di identità, codice fiscale, numero di cellulare ed email. 

Il contratto può essere firmato con firma digitale, senza quindi dover inviare alcun documento cartaceo. 

Per completare la richiesta di apertura del conto tutti gli intestatari devono identificarsi presso una filiale del gruppo BPM, oppure effettuando un bonifico identificativo. Se non si è già in possesso di un conto corrente, quindi, il conto non può essere aperto interamente online ed è necessario recarsi presso una filiale. 

Per aprire un Conto Webank bisogna essere maggiorenni e residenti in Italia. Il conto può avere fino a un massimo di 3 intestatari. 

L’apertura del conto Webank può richiedere fino a un massimo di 15/20 giorni. 

L’app Webank - disponibile per iOS, Android e Huawei - consente di gestire il conto e svolgere tutte le operazioni bancarie in qualsiasi momento. Ad esempio, per pagare un bollettino postale sarà sufficiente aprire l’app ed inquadrare il codice QR. 

Sebbene Webank sia una banca online, alcune operazioni come il versamento di assegni e contanti possono essere effettuate presso le filiali del gruppo BPM.

Nonostante l’approccio digitale del conto Webank, le carte Webank attualmente non supportano i pagamenti via smartphone con Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay.

Webank offre un’unica tipologia di conto. Il conto Webank è un conto online il cui canone annuo è di 24 euro. Non sono previste spese per l’apertura del conto e le operazioni sono illimitate.

Il conto Webank permette di effettuare diverse operazioni, tra cui: 

• l’emissione di bonifici
• la domiciliazione delle utenze
• il pagamento di imposte e tasse
• i pagamenti verso gli Enti pubblici con PagoPA
• il pagamento di bollettini, MAV e RAV
• la ricarica online di carte prepagate, cellulari e abbonamenti ATM
• i versamenti di contanti e assegni presso le filiali del Gruppo Banco BPM
• la richiesta di preventivi per assicurazioni (auto, moto, casa, viaggi, salute). 

Carte di Debito/Credito

La carta di debito contactless di Webank ha un canone gratuito. È una carta di debito internazionale Maestro che consente di prelevare senza commissioni da tutti gli sportelli automatici in Italia e in area euro. Attivando il servizio alert sms, email e push si potranno tenere sempre sotto controllo i movimenti della carta. 

La carta di debito può essere associata all’app Bancomat Pay per fare acquisti con il proprio smartphone presso i negozi convenzionati. 

Cartimpronta ONE è la carta di credito contactless di Webank a canone zero, con un plafond massimo di €7.800. Con Cartimpronta One viene applicata una commissione del 3% sull’anticipo di contante.

Cartimpronta Gold Plus è la carta di credito con un canone annuo di €49 e un plafond massimo di €30.000. Anche con Cartimpronta Gold Plus le commissioni applicate sull’anticipo di contante sono del 3%. 

Entrambe le carte di credito hanno attivi i servizi di SMS alert e il 3D secure code per fare gli acquisti in completa sicurezza.  

Carte prepagate

Con entrambi i conti Illimity si può richiedere una carta prepagata personalizzabile al costo di € 15. Le carte prepagate illimity possono essere abilitate agli acquisti online e hanno un plafond massimo di € 12.500. 

Conto deposito

Il tasso di interesse per i depositi liberi è uguale al tasso base BCE + 0,10%, mentre per i depositi vincolati il tasso può arrivare fino allo 0.30% lordo. Il denaro è svincolabile in qualsiasi momento, anche parzialmente, senza nessuna penale. I trasferimenti da e verso il conto sono immediati e a zero spese, mentre l’importo massimo vincolabile è di €1.000.000.

Trading online

Se si apre un conto Webank è possibile fare trading online sull’innovativa Piattaforma T3, scegliendo tra il profilo fisso e variabile, con commissioni degressive fino a €2,75 su azioni ed obbligazioni e fino a €1,90 sui derivati. Con Webank è possibile scegliere tra oltre 30.000 titoli su più di 20 mercati mondiali.

Webank offre un’ampia scelta di servizi, tra cui: 

• la marginazione intraday e overnight 
• l’informativa finanziaria 
• i grafici 
• gli ordini condizionati dinamici
• le schede titoli 

Le commissioni degressive possono rivelarsi vantaggiose per gli investitori particolarmente attivi. Per chi invece esegue poche operazioni mensili, con l’assegnazione alla fascia commissionale più alta, le commissioni potrebbero risultare troppo elevate.

Mutuo Webank

Con Webank è possibile richiedere un mutuo per l’acquisto della prima o della seconda casa e per la surroga del vecchio mutuo, scegliendo tra un mutuo fisso, un mutuo variabile e un mutuo variabile con opzione. È possibile calcolare la rata del mutuo online ed inviare una richiesta per avere maggiori informazioni. 

Webank propone anche delle assicurazioni collegate al mutuo: la polizza casa gratuita e l’assicurazione vita e multirischio. 

Prestiti e Fidi

Con il Prestito Webank è possibile richiedere fino a €30.000 per ogni esigenza di spesa. Il prestito può essere richiesto online e sarà disponibile direttamente sul proprio conto corrente.

Accreditando lo stipendio sul conto, con Fido Webank si possono disporre pagamenti e prelievi che superano il saldo disponibile sul conto, nei limiti dell'importo concesso, ovvero fino a 2 volte il valore netto dello stipendio accreditato sul conto corrente (massimo €5.000). 

Investimenti

Webank offre diversi servizi di investimento:

• Fondi comuni di investimento e SICAV: opportunità di investimento con oltre 4.000 fondi delle migliori case di gestione: 
• Piani di accumulo: tramite versamenti periodici in Fondi e Sicav, i PAC permettono di costruire un capitale in maniera graduale;
• Fondi PIR: per beneficiare di agevolazioni fiscali investendo nella crescita del Paese.

Il servizio clienti può essere contattato tramite diversi canali:

• numero verde: dal lunedì al venerdì dalle 8 alle 22 e il sabato dalle 9 alle 17;
• email: scrivendo a Questo indirizzo email è protetto dagli spambots. È necessario abilitare JavaScript per vederlo.;
• chat con assistente virtuale;
• risponditore automatico, attivo 24/7 chiamando il numero verde;
• social network: Facebook e Twitter. 

Sebbene la chat attiva sui social network venga proposta come una vera chat in tempo reale con un operatore, il servizio risulta poco efficiente dal momento che i tempi di risposta sono molti lunghi. Al contrario, per parlare con un operatore telefonico i tempi di attesa sono brevi. 

Webank è una banca sicura? Iniziamo subito col dire che WeBank aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, ovvero quel meccanismo europeo che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.000 euro in caso di fallimento dell'istituto di credito.

Per valutare la solidità di Webank, facciamo riferimento al Cet1 di Banco BPM al quale Webank appartiene. Il Cet1 di BPM è di 14,90% (ultima rilevazione 30/09/2023). Tale valore è superiore al minimo richiesto dalla BCE (8%). Ricordiamo che il Cet1 è il maggiore indicatore di solidità bancaria e rappresenta, in parole povere, la capacità di una banca di fronteggiare le crisi nonché la sua capacità di elargire prestiti e finanziamenti. Maggiore è questo valore, più solido è l'istituto. 

Webank utilizza l’autenticazione a due fattori: per accedere via internet ai servizi online, oltre ad inserire l’user ID e la password personale, è necessario utilizzare un altro strumento di identificazione a scelta tra il token digitale (integrato nell’app) o il token fisico.

Inoltre, è possibile attivare le notifiche push e gli alert via email o SMS per essere sempre aggiornati sui movimenti del conto.

L’accesso all’app Webank può avvenire tramite l’inserimento del PIN oppure tramite impronta digitale o riconoscimento facciale.

Per i nuovi clienti che aprono un conto entro il 10 dicembre 2024 è attiva la seguente promozione:

• canone del conto gratuito
• remunerazione del 3,00% lordo annuo sulla liquidità detenuta sul conto fino al 30 giugno 2025

Il conto Webank offre la possibilità di svolgere tutte le operazioni online, tramite app o internet banking, a costi molto ridotti. Infatti, il canone annuale di 24 euro risulta una soluzione molto competitiva sul mercato se consideriamo che non solo include una carta di credito, ma allo stesso tempo non prevede nessuna commissione sui prelievi in zona euro.

Tuttavia, sebbene Webank sia una banca moderna e innovativa, le carte Webank non supportano app di pagamento ormai molto diffuse come Apple Pay e Google Pay e l’unica app a cui possono essere collegate è Bancomat Pay. Ciò rappresenta sicuramente un punto a sfavore del conto Webank, che non è riuscito ad evolversi per rimanere al passo coi tempi.

Infine, aprendo un conto Webank è possibile usufruire di numerosi servizi accessori al conto come la possibilità di fare trading online su una piattaforma evoluta, l’offerta di soluzioni di investimento, di prestiti, mutui, fidi e di un conto deposito.

L’apertura di un conto Webank potrebbe essere, quindi, una buona opzione per chi intende usufruire sia dei servizi tradizionali di un conto corrente che di servizi aggiuntivi, il tutto da remoto. Inoltre, il cliente può richiedere di essere affiancato da promotori finanziari nella scelta dei prodotti più adatti alle proprie esigenze. Ad ogni modo, per evitare ogni potenziale conflitto d'interesse, raccomandiamo sempre di rivolgersi a consulenti finanziari indipendenti.