Vivid Money: recensione ufficiale novembre 2024

Vivid Money è una società privata non quotata in borsa, giovane e decisamente smart. Pur essendo nata da pochissimo (per essere esatti la data di uscita dell’app è del 17 settembre 2020), promette di dare filo da torcere ai maggiori player e operatori del settore del digital banking.

Vivid Money riassume infatti - in un’unica app - servizi di digital banking, servizi di investimento e servizi di Cashback, proponendosi di intercettare, in un colpo solo, le esigenze sia dei risparmiatori che degli investitori.

Vivid Money, come vedremo più dettagliatamente nella sezione dedicata alla sicurezza, ha come obiettivo quello di fornire non solo servizi veloci e immediati ma anche sicuri, sia per quanto riguarda il conto in senso stretto che per quanto concerne gli aspetti relativi agli investimenti. 

Cerchiamo di capire ora, in questa recensione del conto Vivid Money, in cosa consistono esattamente i servizi offerti e quali sono i maggiori punti di forza e di debolezza. 

Vivid Money è un conto online multivaluta con IBAN tedesco e carta di debito Visa associata che offre sostanzialmente tre tipologie di servizi: servizi di digital banking di base, servizi cashback e servizi di investimento.
Accanto a questi troviamo anche altre interessanti funzionalità come i pocket per la gestione delle finanze e il servizio abbonamenti. Il tutto comodamente gestibile tramite un’unica app, disponibile sia su Google Play che Apple Store. Vediamoli più nel dettaglio.

» Vivid Money digital banking

Il servizio di digital banking consente di effettuare le più comuni operazioni bancarie di base come:

• Accredito stipendio/pensione
• Pagamento in tutto il mondo senza commissioni tramite carta, app, Google Pay e Apple Pay
• Cambio valuta sempre gratuito e illimitato, con tasso di cambio in tempo reale e numero di valute disponibili variabile a seconda della tipologia di conto
• Bonifici SEPA gratuiti
• Prelievi gratuiti con un massimale mensile variabile a seconda della tipologia di conto (limite di € 200 per il conto Standard e di € 1.000 per quello Prime. Al superamento di questi limiti viene applicata una commissione del 3%)
• Invio e ricezione denaro tramite protocollo P2P (con altri utenti titolari di conto Vivid Money)
• Monitoraggio in tempo reale delle proprie finanze, con possibilità di impostare soglie di spesa per categoria e ricevere relativa notifica in caso di superamento
• Notifiche in tempo reale per ogni movimento effettuato
• Pre-impostazione pagamenti periodici (per esempio affitto di casa, rate, assicurazione macchina)

Accanto a tutta questa serie di interessanti servizi segnaliamo che, trattandosi di un conto tedesco, non è possibile pagare bollettini postali, CBILL, MAV e RAV, F24, PagoPa così come non si può accedere a mutui o prestiti, non è previsto un conto deposito e la possibilità di cointestare il conto.

Il cambio valuta sempre gratuito e senza limitazioni (anche in caso di tariffa standard) rende il conto Vivid Money particolarmente interessante per chi, per svago o per lavoro, viaggia molto, potendo contare anche sulla possibilità di acquistare valute in anticipo e versarle in una pocket dedicata senza temere repentini cambiamenti nel tasso di cambio.

» Vivid Money Pocket 

Il servizio Cashback di Vivid Money, a seconda della tipologia di conto prescelta, può arrivare fino al 25%. Ossia, ogni volta che effettui un pagamento o un acquisto online o via POS usando la carta Vivid, riceverai indietro sul tuo conto fino al 25% di quanto speso.

Il cashback è salvato in automatico nella Pocket Ricompense in azioni e aumenta in base all’andamento dei titoli azionari prescelti. Puoi prelevare le ricompense in contanti o spenderle a piacimento in qualsiasi momento.

Puoi inoltre aderire al Champion cashback del 10% acquistando nei tuoi posti preferiti. Ogni volta che fai un acquisto trovi una tabella delle spese ed una relativa classifica di chi spende di più nei diversi negozi. Se ti classifichi al primo posto ottieni un 10% di cashback sugli acquisti effettuati presso quel punto vendita per un tempo di 2 settimane.

» Vivid Money Cashback

Il servizio Cashback di Vivid Money, a seconda della tipologia di conto prescelta, può arrivare fino al 25%. Ossia, ogni volta che effettui un pagamento o un acquisto online o via POS usando la carta Vivid, riceverai indietro sul tuo conto fino al 25% di quanto speso.

Il cashback è salvato in automatico nella Pocket Ricompense in azioni e aumenta in base all’andamento dei titoli azionari prescelti. Puoi prelevare le ricompense in contanti o spenderle a piacimento in qualsiasi momento.

Puoi inoltre aderire al Champion cashback del 10% acquistando nei tuoi posti preferiti. Ogni volta che fai un acquisto trovi una tabella delle spese ed una relativa classifica di chi spende di più nei diversi negozi. Se ti classifichi al primo posto ottieni un 10% di cashback sugli acquisti effettuati presso quel punto vendita per un tempo di 2 settimane.

» Vivid Money Investimenti 

Vivid Money consente di effettuare investimenti senza commissioni o costi nascosti in azioni, ETF e criptovalute. Vediamo più nel dettaglio cosa puoi fare con la funzionalità investimenti:  

• Investire in azioni (anche frazionate) senza commissioni a partire da € 0,01. Non è infatti necessario avere grandi capitali per iniziare a investire con Vivid. Per gli investimenti in titoli USA viene applicato il tasso di cambio EUR/USD corrente. Puoi scegliere tra più di 2.000 società tra le quali Tesla, Netflix, Apple e molte altre.
• Investire in criptovalute scegliendo tra le 10 disponibili (Bitcoin, Ethereum, Dogecoin ecc.), anche in questo caso senza commissioni o costi nascosti. Per investire in criptovalute è necessario creare una pocket dedicata sempre a titolo gratuito.
• Utilizzare le somme accumulate tramite cashback trasformando le ricompense in azioni
• Accedere al canale di investimento in app con notizie, aggiornamenti e informazioni sulla finanza fino alle spiegazioni di concetti finanziari per diventare un investitore più consapevole

 Tutti gli investimenti sono effettuati in piena sicurezza grazie all’appoggio di CM Equity AG

» Vivid Money Abbonamenti

Il servizio Vivid Money Abbonamenti ti consente di tenere sotto controllo tutti gli abbonamenti sottoscritti visualizzandoli in un’unica schermata con la possibilità di interromperli quando lo desideri.

Un algoritmo terrà traccia di tutte le sottoscrizioni, costi e relative scadenze. In questo modo non correrai il rischio di dimenticare di effettuare il pagamento o di pagare per un servizio che non utilizzi più.

❓ Come si apre un conto Vivid Money?

L’apertura in un conto Vivid Money è una procedura molto semplice e veloce. La compilazione dei moduli online richiede infatti meno di 10 minuti, mentre potrebbe essere necessario attendere fino a 24 ore per la verifica dei documenti. Il tutto avviene tramite app ed è quindi necessario essere in possesso di uno smartphone. 

Il primo passo per l’apertura del conto Vivid Money è quello di scaricare l’app dedicata, disponibile sia su Google Play che Apple Store, oppure recarsi sul sito ufficiale e inserire la propria email alla quale verrà inviato il link per procedere al download dell’app.

Dopo l’installazione dell’app occorre completare i seguenti step: 

1. Inserimento dati anagrafici
2. Inserimento informazioni relative alla provenienza dei fondi che verranno depositati sul conto (per le norme antiriciclaggio)
3. Inserimento numero di cellulare e ricezione password monouso necessaria al proseguimento della registrazione
4. Caricamento di un documento di identità (ad esclusione della patente di guida) e di un selfie

Una volta ricevuta l’email di conferma di apertura del conto Vivid Money, a seguito della verifica dei documenti, si potrà richiedere subito la carta di debito (sia fisica che virtuale) e procedere a ricaricare il conto.

Segnaliamo che ad oggi le operazioni richieste per l’apertura del conto, per quanto semplici, non sono disponibili in lingua italiana.
La conferma dell’identità può essere infatti effettuata con videochiamata in inglese o tedesco, mentre se la conferma avviene tramite foto, puoi completare la procedura di identificazione in inglese, tedesco, francese o spagnolo.

❓ Come si ricarica il conto? 

Il conto Vivid Money può venire movimentato in 3 modi:

• Tramite accredito stipendio/pensione
• Tramite trasferimento di denaro P2P
• Tramite bonifico bancario SEPA (con accredito entro 1 o 2 giorni lavorativi)

Segnaliamo quindi che, al momento, non è possibile ricaricare il conto tramite altra carta di qualunque genere o tramite versamento di contanti, svantaggi di non poco conto per molti risparmiatori. 

Vivid Money, come abbiamo visto nel corso della recensione, è un conto smart multivaluta con IBAN tedesco e carta Visa associata che consente di gestire le tue finanze comodamente tramite app.
Offre un potente mix di servizi che uniscono digital banking, investimenti e cashback, senza dimenticare il servizio pocket e abbonamenti.

Il conto Vivid Money è disponibile in due tipologie: Standard e Prime.

» Conto Standard

Il conto Vivid standard ha un canone mensile gratuito e prevede:

• Servizi di digital banking (come bonifici SEPA gratuiti, pagamenti e acquisti in tutto il mondo senza commissioni con carta, app, Google Pay e Apple Pay)
• Carta Metal con sicurezza aggiuntiva gratuita
• Funzionalità pocket con creazione di 15 pocket gratuiti con IBAN associati per ognuno
• Servizio cashback: fino a € 20 di cashback al mese e cashback del 10% col programma Champion
• Cambio valuta gratuito e senza limiti con 40 valute disponibili
• Prelievi gratuiti in tutto il mondo fino € 200 mensili (con importo minimo di prelievo superiore a € 50, in caso contrario viene applicata una commissione del 3%)
• Funzionalità interruzione abbonamenti
• Investimenti in azioni, ETF e criptovalute senza commissioni
• Chat di assistenza 24/7 in tempo reale

» Conto Vivid Prime

Il conto Vivid Prime è l’upgrade di quello Standard con un canone mensile pari a € 9,90 (gratuito per i primi 3 mesi). Comprende tutti i servizi validi per il conto Standard ma integra maggiori benefici relativi a:

• Prelievi gratuiti fino a € 1.000 al mese (standard fino a € 200)
•  Disponibilità di conversione, sempre gratuita, in 100 valute (Standard 40)
•  Programma cashback maggiormente redditizio: fino a € 100 di cashback al mese, 10% sui grandi marchi, 3% sulle spese effettuate in bar e ristoranti e 1% sugli acquisti (fuori dall’Europa) e 0,1% su tutti gli altri acquisti.

Segnaliamo che durante il periodo di prova di 3 mesi di Vivid Prime, si riceve gratuitamente la carta Metal, offerta di sicuro interesse soprattutto se rapportata a quelle degli altri operatori. Con Revolut e N26, per esempio, si riceve la carta solo a seguito della sottoscrizione dell’abbonamento Metal al costo rispettivamente di € 13,99 e € 16,90 mensili.

Se necessiti di supporto puoi:

• Scrivere all’indirizzo e-mail Questo indirizzo email è protetto dagli spambots. È necessario abilitare JavaScript per vederlo. con tempi di risposta indicati di massimo 2 giorni lavorativi
• Utilizzare il servizio di chat via app per ricevere assistenza in tempo reale (in italiano o inglese), attiva 24/h e 7 giorni su 7
• Compilare il form online relativo ai reclami

Puoi inoltre consultare la sezione “Aiuto” del sito dove puoi procedere tramite ricerca per parole chiave per chiarirti i dubbi relativi a specifiche tematiche.

Segnaliamo che non è disponibile una linea telefonica dedicata, svantaggio di non poco conto se si considera l’assenza di sportelli sul territorio ai quali rivolgersi di persona.

Vivid Money ha come principale obiettivo quello di proporre servizi innovativi e al contempo di garantire all’utente di poter svolgere le operazioni in tutta sicurezza e con la massima tranquillità. Questo sia per quanto riguarda i servizi di digital banking che per quelli relativi agli investimenti.

In primis, Vivid Money GmbH offre i suoi servizi bancari tramite mandato di SolarisBank AG.

Chi è SolarisBank? SolarisBank nasce come società Fintech quotata in borsa e fondata nel 2016 che non ha prodotti propri ma offre servizi finanziari e bancari ad altre società Fintech attraverso una serie di API.
SolarisBank è dotata di licenza bancaria ed è quindi un Istituto di Credito regolamentato a livello europeo, autorizzato e supervisionato dall’Autorità federale di Vigilanza Finanziaria (BaFin).

Per l’offerta di servizi bancari Vivid Money si avvale dell’infrastruttura di SolarisBank. Quest’ultima, in quanto dotata di licenza bancaria, offre ai correntisti una garanzia fino a € 100.000 ai sensi del sistema di garanzia dei depositi tedesco (DGS).

Lato investimenti Vivid Money si avvale delle infrastrutture di CM Equity AG, intermediario finanziario tedesco anch’esso regolamentato dalla BaFin che aderisce allo Schema di protezione degli investitori.

Accanto alla protezione del conto e degli investimenti, Vivid Money prevede tutta un’altra serie di misure cautelative e l’adozione delle più avanzate tecnologie per consentirti di operare in sicurezza sul tuo conto, nel rispetto delle norme in materia dei data center (ISO 27001) e sottoponendo a doppia verifica i fornitori di servizi.

Vivid Money ti fornisce infatti una carta con sicurezza aggiuntiva nella quale non vengono riportati numero, data di scadenza e CVV. Essi sono infatti memorizzati nell’app. Se dovessi smarrire la carta, le informazioni saranno quindi disponibili solo per te nell’app. In caso di smarrimento della carta è poi possibile procedere al blocco delle operazioni e sbloccare poi con un semplice click.

Il tuo conto Vivid Money, infine, è protetto tramite accesso con impronta digitale, riconoscimento facciale e PIN (sicurezza biometrica) e lo potrai tenere costantemente sotto controllo anche grazie alle notifiche in tempo reale per ogni movimento effettuato e aggiornamenti immediati sul saldo.

Sono attive le seguenti promozioni:

• aprendo il conto Vivid Prime, il canone del conto è gratuito per il 1° mese
• cashback fino a 20€ mensili con Vivid Standard e fino a 100€ mensili con Vivid Prime. Il cashback guadagnato viene accumulato in automatico nella pocket Ricompense in azioni e lì può crescere a seconda dell’andamento in borsa dei titoli sui quali hai investito. Puoi comunque riscuotere quando più lo desideri

Proviamo a riassumere quanto emerso nel corso di questa recensione sul conto Vivid Money.

Vivid Money è un conto decisamente smart in grado di intercettare contemporaneamente esigenze spesso divergenti quali quelle dei risparmiatori e quelle degli investitori. Una potenzialità quindi di sicuro interesse per un conto unico che racchiude servizi di banking (seppur basici), investimenti e risparmio. Il tutto tramite un’unica app. 

Col conto Vivid Money infatti chi è maggiormente interessato al risparmio può contare sulla funzionalità pocket, tramite la quale impostare limiti di spesa ed avere un colpo d’occhio immediato sullo stato del conto mentre, per l’investitore, sono disponibili servizi di ultima generazione e aggiornamenti in tempo reale sull’andamento dei titoli. Il tutto senza commissioni. 

Vivid Money offre inoltre un articolato programma di cashback che consente buoni margini di guadagno sulle spese effettuate (fino a € 20 mensili per la tariffa Standard e fino a € 100 per la versione Prime). 

Il conto Vivid Money poi, aspetto del tutto non trascurabile, pone massima attenzione sul versante sicurezza. Ricordiamo infatti che, grazie all’appoggio di SolarisBank e di CM Equity AG, ogni correntista è assicurato fino a € 100.000 così come gli investimenti sono segregati presso banche terze.

Accanto a ciò si avvale delle più moderne tecnologie di protezione per gli acquisti, una carta di sicurezza aggiuntiva e notifiche in tempo reale per ogni movimento effettuato per operare con serenità sia online che offline.

Segnaliamo inoltre che il cambio valuta è sempre gratuito e senza limitazioni (con un numero elevato di valute disponibili variabili a seconda della tipologia di conto). Gli acquisti effettuati all’estero avvengono invece in assenza di commissioni. Tutto ciò fa di Vivid Money un conto particolarmente interessante per chi viaggia spesso.

Non possiamo comunque non tenere però anche conto delle limitazioni determinate da un IBAN tedesco che non consente il pagamento di bollette e bollettini, MAV e RAV, PagoPA. Ciò significa che la maggior parte delle operazioni bancarie di base non possono essere effettuate.
A ciò si aggiunge l’impossibilità di richiedere prestiti, fidi o mutui, di disporre di un conto deposito e di cointestare il conto, svantaggi che accomunano però la maggior parte degli operatori del banking online.

È molto interessante notare poi come sia stata effettuata una particolare scelta strategica: la principale differenze tra le due tipologie di conto disponibili non risiede tanto in una differenza di costi ma in un’integrazione dei vantaggi dei servizi offerti (più valute per i pagamenti all’estero e maggiori vantaggi per il cashback con il conto Prime). 

Il nostro giudizio sul conto Vivid Money è quindi complessivamente positivo in quanto offre un’ampia gamma di servizi veloci, sicuri e decisamente smart, a fronte di costi decisamente contenuti.

Trattandosi di una realtà giovane, ci auguriamo in futuro possa migliorare gli aspetti relativi al servizio clienti (che non prevede un canale specifico per potenziali clienti interessati a ricevere maggiori informazioni), così come il sito ufficiale che abbiamo trovato carente di informazioni e strutturato in maniera poca chiara.